（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》题库（真题整理)

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（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》题库（真题整理)1.信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限是（）。A. 日利率万分之五B. 日利率千分之一C. 月利率万分之五D. 月利率千分之一【答案】: A【解析】:贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。2.属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（）。A. 未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商B. 开发项目“五证”齐全、真实、合法、有效

1C. 中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件D. 合作项目的开发商尚未取得房地产开发的主体资格E. 评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格【答案】: C|D|E【解析】:商用房贷款合作机构风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足；②开发项目“五证”虚假或不全（“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证）；③项目市场定位不准或运营不当；④开发商恶意套取贷款资金；⑤估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。A项属于操作风险。3.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A. 6个月B. 2年

2C. 1年D. 4年【答案】: A【解析】:根据《担保法》第二十一条，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。4.以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A. 定期储蓄存单B. 凭证式国债（电子记账）C. 记账式国债D. 土地所有权E. 集体所有的土地使用权【答案】: A|B|C【解析】:

3个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的银行存单及国债等作为质物，相关规定按照个人质押贷款相关规定执行。5.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。[2014年6月真题]A. 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B. 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C. 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D. 未明确连带责任保证，追索的难度大【答案】: C【解析】:保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。6.以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的是（）。

4A. 办理时间短，手续简便B. 贷款风险较低，担保方式相对安全C. 质押物范围广泛D. 仅可在银行柜台办理E. 质押担保分为动产质押和不动产质押【答案】: D|E【解析】:个人质押贷款的特点是：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，效率较高，手续简便；③操作流程短；④质物范围广泛。D项，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理；E项，质押担保分为动产质押和权利质押。7.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。[2018年6月真题]A. 诚实信用原则B. 平等原则C. 自愿原则D. 公平原则

5【答案】: A【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。8.个人消费类贷款包括（）。A. 个人住房贷款B. 个人汽车贷款C. 个人医疗贷款D. 个人商用房贷款E. 个人教育贷款【答案】: A|B|C|E【解析】:

6个人消费类贷款主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款及其他个人消费类贷款。其中，其他个人消费类贷款一般包括个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款。D项，个人商用房贷款属于个人经营类贷款。9.关于抵押担保的表述，正确的有（）。[2015年5月真题]A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。10.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。

7A. 公积金个人住房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 个人委托贷款D. 再交易个人住房贷款E. 个人住房组合贷款【答案】: A|B|E【解析】:按照资金来源划分，个人住房贷款包括：①自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款；②公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；③个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。11.除（

8）之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。A. 办理审核个人贷款申请B. 审核个人作为担保人C. 对已发放的个人贷款进行贷后风险管理D. 查询其法定代表人及出资人信用状况【答案】: C【解析】:除对已发放的个人贷款进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。12.个人住房贷款贷前调查中的项目调查具体包括（）。[2016年10月真题]A. 项目工程进度B. 项目资料的真实性和有效性C. 项目资金到位情况D. 项目的合法性

9E. 项目资料的完整性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款的贷前调查中，项目调查具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性调查；②项目的合法性调查；③项目工程进度调查；④项目资金到位情况调查。13.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。A. 中国人民银行征信中心B. 发放贷款的银行C. 中国工商银行征信中心D. 中国建设银行征信中心E. 当地的分中心【答案】: A|E

10【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。14.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）[2015年10月真题]A. 原贷款期限；3年B. 1年；原贷款期限C. 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D. 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】: C【解析】:贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

1115.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。A. 城镇登记失业人员B. 刑满释放人员C. 创投基金管理人D. 就业困难人员（含残疾人）【答案】: C【解析】:创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。16.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B. 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

12C. 所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D. 申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定【答案】: C【解析】:C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。17.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。[2015年10月真题]A. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

13【答案】: A|D【解析】:A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。18.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。A. 在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作B. 个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德C. 加强并完善银行内控制度D. 经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断E. 贷款发放后，落实贷款有效担保【答案】: A|B|C【解析】:

14D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。19.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A. 信用评级B. 还款记录C. 风险限额D. 担保情况【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第六条，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。20.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。A. 农户生产经营贷款且金额不超过50万元B. 农户消费贷款且金额达到40万元C. 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D. 用于农副产品收购等无法确定交易对象的

15【答案】: B【解析】:有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。21.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B. 经营出现明显的问题C. 有违法、违规经营行为D. 同时与多家银行合作E. 已合作的业务出现严重不良贷款【答案】: A|B|C|E

16【解析】:对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。22.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A. 借款申请人的资信是否良好B. 贷款用途是否合规C. 商业用房的地段及质量状况D. 借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E. 抵押房产权属关系是否清晰【答案】: A|D|E【解析】:对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：①

17贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。23.下列财产中，不得用于贷款抵押的有（）。A. 耕地B. 自留地C. 非法所得财产D. 宅基地E. 幼儿园办公楼【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《物权法》第一百八十四条，下列财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③

18学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。24.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。25.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。[2015年10月真题]

19A. 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B. 借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C. 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D. 密切注意和掌握房地产市场的动态E. 及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证【答案】: A|B|C|D|E26.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存【答案】: A|B|C|D【解析】:

20公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。27.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。A. 还款人B. 借款人C. 资金使用人D. 贷款人【答案】: B【解析】:为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

2128.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。A. 逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B. 未按规定保管借款合同，造成合同损毁C. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D. 地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失【答案】: D【解析】:D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风险的范畴。29.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。[2013年11月真题]A. 个人征信体系尚不完善B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

22E. 汽车贷款多以信用作为担保方式【答案】: A|B|C|D【解析】:由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。30.个人贷款的对象是（）。A. 法人B. 经济组织C. 自然人D. 社会团体【答案】: C

23【解析】:个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。31.下列属于政策性个人贷款的是（）。A. 个人医疗贷款B. 个人商用房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 公积金个人住房贷款【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

2432.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。[2015年10月真题]A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B. 经营出现明显的问题C. 有违法、违规经营行为D. 同时与多家银行合作E. 已合作的业务出现严重不良贷款【答案】: A|B|C|E【解析】:对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。33.2018年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。

25A. 到期一次性还本付息B. 等额本息还款C. 等额本金还款D. 组合还款【答案】: C【解析】:题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间；D项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。34.下列有关格式条款合同的表述不正确的是（）。[2016年5月真题]A. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释B. 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

26C. 对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释D. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释【答案】: A【解析】:A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。35.下列关于催收公积金个人住房贷款的说法，错误的是（）。[2009年6月真题]A. 承办银行需协助公积金管理中心对贷款进行催收B. 逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C. 借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款D. 逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置【答案】: B

27【解析】:承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，一般要采取以下措施：①逾期90天以内的，选择短信、电话或信函等方式催收；②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；③如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议；④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。36.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。[2015年10月真题]A. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）B. 在银行开立个人结算账户C. 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D. 已支付所购商用房市场价值30%的首付款

28【答案】: D【解析】:D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。37.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为（）。[2013年11月真题]A. 不定期更新B. 每月更新C. 实时更新D. 每日更新【答案】: B【解析】:

29在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。38.个人经营贷款可采取的还款方式有（）。A. 期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B. 按月等额本金还款法C. 按周还本付息还款法D. 按月等额本息还款法E. 按年还本付息还款法【答案】: B|C|D【解析】:个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。39.对于“直客式”个人住房贷款营销模式，下列说法错误的是（）。[2016年5月真题]

30A. 有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”B. 网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请C. 它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等D. 指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求【答案】: B【解析】:B项，网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。40.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是（）。A. 银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金B. 

31原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D. 借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移【答案】: D【解析】:D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。41.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。[2015年10月真题]A. 股东分红决议B. 租赁合同及租金收入银行流水C. 验资报告D. 过去3个月的工资单流水E. 个人所得税纳税证明

32【答案】: A|C|D|E【解析】:借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。42.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。[2018年6月真题]A. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书B. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等C. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: C

33【解析】:住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。43.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。[2010年5月真题]A. 贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B. 借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式C. 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D. 商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理【答案】: B【解析】:借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。44.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。

34A. 提高经办人员的职业操守B. 严格落实贷前调查和贷后检查C. 加强对借款人还款能力的甄别D. 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】: C【解析】:个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。45.农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。A. 在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民B. 在乡镇和城关镇辖行政村居住不满1年的住户C. 长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民D. 长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

35【答案】: D【解析】:农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。46.个人信用贷款的特点不包括（）。A. 贷款额度小B. 准入条件严格C. 贷款风险较低D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。

3647.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A. 借款人资格和条件是否具备B. 借款人提供的材料是否完整、合法、有效C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理D. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E. 借款用途是否符合银行规定【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款具体审查内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。48.在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是（）。A. 个人汽车贷款

37B. 个人经营类贷款C. 个人住房贷款D. 个人教育贷款【答案】: C【解析】:个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。49.个人商用房贷款的还款来源主要是（）。[2010年5月真题]A. 借款人的经营收入以及租金收入B. 借款人的投资收益C. 个人商用房的资产增值D. 借款人的工资薪金收入【答案】: A【解析】:

38商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。50.根据规定，个人住房贷款利率（）。A. 取消下限B. 下限为基准利率C. 下限为基准利率的0.7倍D. 下限为基准利率的0.85倍【答案】: C【解析】:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。51.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 确认贷款的担保手续是否已落实

39B. 确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C. 确认借款人首付款是否已部分支付到位D. 需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】: C【解析】:个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。52.下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有（）。A. 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本次贷款的月还款额＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在50%（含）以下B. 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明C. 对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告D. 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书

40E. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料【答案】: B|C|E【解析】:A项，借款人月所有债务支出（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下；D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明。53.个人贷款的操作风险包括（）。[2009年10月真题]A. 贷款签约和发放中的风险B. 贷后管理中的风险C. 贷款审查和审批中的风险D. 借款人还款能力发生变化的风险E. 贷款受理和调查中的风险【答案】: A|B|C|E

41【解析】:个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，还款能力发生变化属于信用风险。54.银行办理个人汽车贷款的流程包括（）。A. 贷款的受理和调查B. 贷款的审查和审批C. 贷款的签约与发放D. 购车合同的签订E. 贷后管理【答案】: A|B|C|E【解析】:

42个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理以及贷后管理等五个环节。D项是客户和经销商之间的行为，不属于贷款的流程。55.国家助学贷款采取借款人______申请、贷款银行______审批、单户核算、分次发放的方式；学费和住宿费贷款______发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）A. 按学年（期）；按学年（期）；按学年（期）B. 一次；一次；一次C. 一次；按学年（期）；按学年（期）D. 一次；一次；按学年（期）【答案】: D【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。56.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以（）为准。

43A. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C. 该次买卖交易中的成交价D. 该次买卖交易中的评估价【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。57.有关个人贷款定价的说法中，错误的是（）。A. 借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格B. 贷款供大于求时，应适当降低贷款价格C. 如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整D. 银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感【答案】: D

44【解析】:银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。58.下列关于个人信用贷款的说法，正确的是（）。A. 任何自然人均可申请该种贷款B. 与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小C. 主要以借款人的资信情况确定贷款额度D. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款E. 相对有担保的贷款，这种贷款方式风险较大【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。

4559.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。A. 检查经营的合法、合规性B. 检查经营的商誉情况C. 检查经营的盈利能力和稳定性D. 要求借款人恢复抵押物价值E. 更换为其他足值抵押物【答案】: A|B|C【解析】:DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。60.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A. 债权保障因素-protectionfactorB. 前景因素-perspectivefactorC. 还款来源因素-paymentfactorD. 资金用途因素-purposefactorE. 个人因素-personalfactor

46【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素（PersonalFactor）；资金用途因素（PurposeFactor）；还款来源因素（PaymentFactor）；债权保障因素（ProtectionFactor）；前景因素（PerspectiveFactor）。