银监局农村合作金融机构案件防控长效机制建设的指导意见

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1、＃＃银监局农村合作金融机构案件防控长效机制建设的指导意见　各银监分局，＃＃省农村信用社联合社，南京市各农村中小金融机构：为进一步推动辖内农村合作金融机构案件防控长效机制建设，有效遏制违法违规案件的发生，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行信息披露办法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行合规风险管理指引》、（（银行业金融机构内部审计指引》等法律法规和规章的要求，现就＃＃省农村合作金融机构加强案件防控长效机制建设提出如下指导意见：一、工作目标案件防控长效机制建设的工作目标是以现代商业银行内控目标为标杆，以加强合规文化、尽

2、职文化建设为基础，以强化内部控制和风险管理为主线，以规章制度建设和执行为根本，整合内控管理资源，完善内控组织架构，理顺内控协调机制，健全内控约束机制，逐步建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的内部控制体系，全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控长效机制，全面提升内控和风险管理水平，实现辖内农村合作金融机构健康有序运营。二、基本思路和职责分工10案件防控长效机制建设的基本思路是：以行业管理为引导，以农村合作金融机构为主体，以监管检查与评价为推动，以完善组织体系为抓手，以完善内控机制为核心，以检查评价为手段，逐步建立和完善案件防控长效机制。行业管理部门（＃＃省农村信用社联合社，以下

3、简称省联社）、各农村合作金融机构和监管部门应按照案件防控长效机制建设的基本思路，进一步完善管理组织架构，认真履行案件防控长效机制建设的各项职责。（一）省联社要高度重视并有效指导和监督辖内农村合作金融机构案件防控长效机制建设工作省联社要明确主要负责人对案件防控工作负总责，要进一步完善组织架构，明确各部门职责分工，不断提高履职能力；要设立独立的合规风险管理部门，并配备专职的合规管理人员，负责自身及对全辖农村合作金融机构合规体系建设、辅导培训与合规经营检查，组织对综合业务系统以及新业务、新产品的开发和研制进行合规性评估与测试以及对全省合规风险管理活动进行评估；要统一制定基本的业务规章制度，组织、协调

4、和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作规程进行梳理和修订，指导辖区各农村合作金融机构规范各项业务管理；要明确具体职能部门牵头负责自身及全辖农村合作金融机构操作风险管理，制定和实施全省农村合作金融机构操作风险管理政策，并要结合案件防控特点，制订年度案件防控重点和实施方案；要指导和推动各农村合作金融机构内控长效机制建立与完善，增强各机构的案防能力。（二）各农村合作金融机构要不断完善公司治理，建立完善风险管理组织架构，创造良好的内部控制环境110、不断完善公司治理，提高治理水平。各农村合作金融机构要在现有“三会一层”组织架构基础上，完善议事规则，合理清晰划分股东（股东代表、社员代表）大

5、会、董（理）事会、监事会和经营管理层在内部控制和全面风险管理等方面的职责权限。其中董（理）事会应对本单位内部控制和全面风险管理的建立健全和有效实施负最终责任，董事会应下设审计委员会和风险管理委员会，负责审查和监督机构内部控制措施的有效实施和自我评价情况，制定和审查机构的风险管理策略，监督和评价机构风险管理的充分性和有效性；监事会应负责监督董（理）事和高级管理人员完善内部控制体系和风险管理体系及其依法履行职责情况，监事会下设审计委员会具体实施监督和评价工作；高级管理层要结合业务特点和内部控制要求建立和完善内部组织机构，明确职责权限，将权利与责任落实到各职能部门和分支机构，应通过编制内部管理手册，

6、使全体员工掌握内部组织机构设置、岗位职责、业务流程等情况，明确权责分配，确保每个职能部门和全体员工的职责权限得到正确行使和有效履行，应按季对内部控制情况进行分析评估，并向董（理）事会报告。2、建立完善的风险管理组织架构。进一步完善信用风险管理组织架构。各农村合作金融机构应结合自身实际情况，进一步明确信用风险管理组织架构，应当设立独立的授信风险管理部门，授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办与会计账务处理分离；进一步完善统一授信管理制度，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的

7、高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。建立健全合规风险管理组织絮构。各农村合作金融机构应设立独立的合规风险管理部门，原则上应配备至少310名专职合规管理人员。各业务条线和分支机构应配备专（兼）职合规风险审查人员（或称合规代表），在合规风险管理部门的指导下开展工作并及时报告有关情况。建立健全操作风险管理组织架构。各农村合作金融机构要明确具体的职能部门，配备专门人员