中国银行中间业务发展战略

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1、中国银行中间业务发展战略3中国银行中间业务发展现状和问题3．1中国银行中间业务发展的现状我国商业银行中间业务不断发展的过程中，国有商业银行由于巨大的资金、人才、信息、客户基础这几项优势，逐步占据了中间业务市场的主导地位。成立最早的国有商业银行——中国银行一方面开办业务最全，一方面还有外汇业务，基于这个优势，中国银行逐渐在中间业务发展上开拓了一片广阔的领域。2010年之后的四年里，在四大国有商业银行的中间业务收入占总营业收入的百分比中，中国银行一直位居首位；但是随着行业趋势的发展，目前各家银行开始重视和大力发展各自的中间业务，导致一些银

2、行中间业务收入占总营业收入的百分比后来者居上，从而中国银行排名有所下降。中国银行2015年一季度业绩报告显示，实现非利息收入404．4亿元，同比减少31．3l亿元，下降7．19％。非利息收入占据营业收入的不足百分之三十，同比下降了三个百分点。其中手续费和佣金净收入刚刚达到243．55亿元上下，同比减少了46．15亿元，比同期下降十五个百分点。3．1．1中间业务收入现状中国银行2010年的中间业务收入将近828．55亿元，2014年的中间业务收入上升到1352．29亿元，由此可以看出五年问中间业务收入总量增幅达到63．21％；中国银行2

3、010年的中间业务收入占总营业收入的29．93％，2014年的中间业务收入占总营业收入的29．63％，显而易见营业收入和利息收入尽管一直保持较大增幅，但是中间业务收入占比不仅没有上升反倒下降了几个百分点。从图3．1中间业务收入的柱形图可以看出，虽然中间业务收入总量在稳步上升，但是五年平均增长速度仅为13．13％，增长幅度还是落后于总营业收入和利息收入的13．4％的增长幅度，在利息收入大幅增长的5年时间中，中间业务收入变化并不显著，因此总营业收入的快速增长主要依靠的是利息收入的增长。中间业务收入的利润贡献度并不能与其第三大业务板块的位置

4、相匹配。3．1．2中间业务品种现状从中国银行2010年至2015年这五年间的年度财务报表可以看出，中间业务收入中绝大部分是传统的中间业务品种，也就是传统的劳务型、低附加值产品是主要业务，这其中包含结算与清算业务、代收代付类业务、银行卡类业务，这三项业务的总收入占中间业务收入一半及以上；与此不同的是，涵盖投行业务、托管业务、咨询顾问类业务、私人银行业务的那些知识密集型的高附加值业务占比还不到20％。但是随着对中间业务收入结构的逐渐调整，中国银行加强了对不但高收益而且高知识型的新兴中间业务的发展力度，2013年顾问和咨询类业务同比增长68

5、．26％，托管和其他受托业务佣金同比增长21．21％，两项数据均远高于结算类业务8．15％的增长幅度，但是高附加值中间业务收入的总量还是相对很低，其利润贡献能力远不能和三大传统中间业务产品利润贡献能力相抗衡。3．1．3中国银行中间业务收入与同业中间业务收入比较与国内其他商业银行相比，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有商业银行依靠雄厚资本、先进技术、广大的客户基础、优秀的人才资源等绝对优势，在中间业务市场上占据主导地位。虽然股份制商业银行发展强劲，但是其结算网络不发达、网点数量和客户存量均无法和国有商业银行相提并论，加之普通

6、民众对股份制商业银行的信赖度还在培养之中，品牌信誉还在建设之中。以2012年披露的数据来看，四大行中间业务合计收入占市场份额超过75％，而股份制银行、城商银行、农村信用联社三者在中间业务收入总和只有全部市场份额的四分之一。在数据比较中没有对中国农业银行采集数据，是鉴于农业银行上市相对于其他几个银行较晚，中间业务发展相对迟缓，相关数据没有系统明确公布。如图3．3所示，依据2010年至2014年A股年报数据，分析中国银行、工商银行、建设银行三大国有商业银银行的中间业务收入占比。可以发现，中国银行中间业务收入占总营业收入比重一直是国有商业银

7、行的领头羊，但是发展变化不大，中间业务收入占比五年间平均为30％，工商银行中间业务收入五年间平均占比23％，建设银行五年间平均占比22％，足以可见中国银行在中间业务的发展已经远远走在工商银行和建设银行的前端。但是五年期间，工商银行和建设银行在此项业务上都是呈曲折上升发展态势，中国银行却是止步不前，发展平缓。在金融市场快速发展、日新月异的今天，不前进则是倒退。通过表3．1所示，2013年中国银行与工商银行和建设银行的中间业务收入构成对比中可以发现，中国银行在中间业务收入整体规模数量上是远低于工商银行和建设银行，这说明虽然中国银行中间业务

8、占比远高于工行和建行，利润结构相对合理，但是在中间业务总体收入上占市场份额低于二者，进而表明中国银行中间业务发展还有很大的提升空间。在对比单品收入占总中间业务收入中，代理业务手续费、信用承诺业务手续费总额均占市场第一名，