银行业外资并购准入监管的法律问题研究

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1、上海财经大学硕士学位论文银行业外资并购准入监管的法律问题研究姓名：李欣申请学位级别：硕士专业：经济法指导教师：周仲飞20080501摘要我国金融服务市场已于2006年12月11日实现全面开放，允许外资银行开展人民币零售业务，取消所有对地域和客户的限制以及任何限制所有权、运营、分支机构和牌照的措施。在五年入世过渡期中，伴随着国有银行的股份制改造和上市，外国金融机构纷纷以战略投资者身份进入我国银行业，并购逐渐成为其在华最主要的直接投资方式。通过并购，外国金融机构绕过了新设准入的严格限制，对我国的金融监管提出了新的挑战。如何有效利用外资并购来促进国内商业银行的股份制改革，

2、如何有效防止并购中产生的垄断，如何防范并购所带来的国家安全风险，已成为我国金融监管机构关注的焦点。本文研究的主题为银行业外资并购准入监管涉及的法律问题，除引言和结论分为以下四章：第一章主要介绍了银行业外资并购的相关概念以及外资并购准入和外资新设准入的比较。这一章重点介绍了外资的外延和内涵、银行业外资并购和一般并购的区别以及外国金融机构选择并购进入中国金融市场的原因。第二章以美国的法律制度为基础介绍了银行业外资并购准入的主要监管内容，包括审慎性审查、反垄断审查和国家安全审查。其中，审慎性审查一节主要介绍了申请人条件审查、母国许可和母国有效监管的要求、有效获取监管信息的

3、要求、社区需求和便利以及反洗钱审查。反垄断审查一节则主要介绍了美国相关金融业监管机构以及司法部界定某一银行并购行为是否构成垄断的审查标准。其包括界定产品市场和地理市场，界定市场份额和市场集中度，考虑市场进入壁垒及其他因素。国家安全审查一节讨论了国家安全的定义、国家安全审查的主要内容以及银行业外资并购是否属于国家安全审查的范畴。第三章详细论述了银行业外资并购准入的审批机构和审批程序。第-d,节介绍了银行监管机构所要求提交的申请材料和申请程序。第二小节介绍了银行业反垄断执法机构以及银行业反垄断申报和调查程序。该小节详细论述了美国银行业监管机构与反垄断执法机构的合作关系，

4、该种合作关系非常值得中国学习和借鉴。第-d,结详细介绍了美国的国家安全审查机构和审查程序。美国负责国家安全审查的机构为外国投资委员会，其进行的审查程序包括申报与通报、摘要审查、调查和总统决定。第四章是本文的重点。该章在第二章和第三章的基础上详细论述了我国银行业外资并购准入的相关法律制度以及完善。目前，我国银行业外资并购的主要法律依据是2003年银监会颁布的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》。该办法仅仅规定了申请人的资格及其条件，没有规定母国许可和母国有效监管的要求、有效获取监管信息的要求以及反洗钱审查。相关的程序性规定也极其简单。在银行业外资并购反垄断审查

5、方面，我国目前也缺少适用于银行业的反垄断审查标准和操作细则。至于国家安全审查的内容和程序，我国目前关于这方面的法律法规基本没有。鉴于中国的立法现状，笔者借鉴了一些发达国家的相关立法经验，提出了自己的一些建议。笔者认为，和大量现有研究成果相比，本文的创新之处有以下几点：(1)针对银行业外资并购准入监管所涉及的审查内容和审查程序进行分类，不仅着重讨论了审查内容，更具体介绍了美国以及中国的相关程序性规定。(2)除了传统的审慎性审查，增加了反垄断审查和国家安全审查的相关论述，使银行业外资并购准入监管的法律框架更为完整和清晰。(3)使用了比较研究的方法，在详细论述美国相关法律

6、规定的同时，针对中国的现存法律规定进行了一系列详细具体的比较研究，并在研究基础上提出了自己完善中国相关立法的一些建议。关键词审慎性审查反垄断审查国家安全审查AbstractWithCmna，SfullopeningofitsfinancialmarketonDecember11，2006，foreign-investedbanksarepermittedtobeengagedinRMBretailsbusinessandalldi嘶ctandcustomerrestrictivemeasuresandotherrestrictivemeasuresregarding

7、o姗ership，operation，branchingandlicensesarecancelled．Overthepastfiveyears，state．o、vnedbankshadchangedtheirshareholdingstmcturesandmanyofthemgotopublicofferingwithintroducingstrategicforeigninvestors·Therefore，t'0reignfinancialinstitutionssuccessfullyenteredintoChinesebankingindustryas