购买少儿保险要因龄而异

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1、购买少儿保险要因龄而异购买少儿保险要因龄而异购买少儿保险要因龄而异　　目前，孩子们主要面临的是三大风险：意外风险、健康风险、教育风险。所以保险产品也可分为意外伤害、健康医疗、教育储蓄三种类型。可以说，健康、教育、就业以及未来发展，是家长们最应该关注的有关下一代的问题。　　孩子活泼爱动，磕磕绊绊总少不了。做家长的最担心的，就是孩子出现意外，而意外险则针对此有保障。目前学校一般均有统一购买的学生意外险。但此类险种虽然性价比颇高，终因保费低廉，保额很低，远不能达到保障孩子的需要。因此不妨再买一份商业意外险。当然购买时切记，诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，是越全面越好。　　保

2、孩子更要注重保大人　　有些家长过度关注孩子，往往忽视了对自己的保障，实际上，家长自己保障全面才是对孩子最大的保险。因为孩子成长中最大的风险就是失去了父母的照顾。如果父母出现意外过失，或者丧失劳动能力而无法获得收入，那很有可能连为孩子续保的保费都支付不出，所谓保险保障孩子，也就是一句空话了。　　所以，儿童节，为人父母者不妨也为自己加买一份保险。　　专家指出，真正对孩子负责，家长务必为自己买全保险，因为家长是家里的经济支柱，只有家长的生老病死有了保险保障，孩子的成长才能少很多挫折。　　年龄不同投保的重点不同　　一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您

3、现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。　　幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高。一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。　　小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许

4、情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。　　如果孩子已经到了十四五岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险。因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。　　为孩子投保注意三大问题　　专家提醒家长，在给孩子买保险时，要注意三大问题：一是本金的安全，二是要有成长性，三是要具有非

5、流动性和强制性。　　具体表现在5个方面：　　1、费用不宜太高。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出，不应盲目攀比。一般来说，孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%左右。　　2、缴费期不宜太长。保险费在家庭经济支出中占有一定比例，少儿险缴费期应集中在孩子未成年之前，在他长大成人后，可以自己选择适合的险种为自己投保。　　3、保障期相对较长。　　4、保障尽可能全面。一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到最全面的照顾。　　5、在投资回报方面应以教育金为主，并兼顾养老费用。　　商报链接　　投保实例：李先生，外企的高级主管，月薪7

6、000元，妻子是一名教师，月薪为3000元，有一个儿子，今年3岁。夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险。夫妇的存款也并不多。　　专家分析：夫妇收入较高，收入主要来源于工作，夫妇的保障还不充足。家庭保险支出的大部分应该用于父母的大病医疗、意外、养老保险支出，大概每年1万元左右；孩子的保障应该充分考虑意外、大病及教育金计划。　　保险建议：　　1、年缴费400元左右的意外险附加医疗保障　　保险利益：保额5万元，意外死亡或全残支付保险金5万元，在学校、托儿所、幼儿园区内；参加学校、托儿所、幼儿园组织的集体活动（包括日常教学活动），或因参加上述活动而以乘客身份搭乘公共交通工具或学校、托儿所、幼儿

7、园指定的交通工具时遭遇意外，可以获得10万元保额给付。因意外住院医药费报销最高5000元，（免赔额100元）发生意外伤害每月给付2000元保险金，（最长20年），住院每天50元补偿。（有免赔天数）父母如果去世或者伤残可以豁免保费。　　2、年缴费不到200元儿童大病险　　保险利益：在保险期限内（合同生效90天后），如被保险人不幸罹患重大疾病或初次接受手术，即可获得10万元给付金。　　3、年缴费2000元左右教育金保险，缴费到17岁