我国票据丧失补救制度的不足及完善——兼谈我国《票据法》第15条第3款的修改.doc

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1、我国票据丧失补救制度的不足及完善——兼谈我国《票据法》第15条第3款的修改一、前言票据是一种有价证券。票据权利根据记载于票据上的实质内容所定，因此票据权利行使与票据的持有具有天然的、无可分割的关系。然而，一旦持票人丧失票据而成为失票人，那么，就失票人而言，虽说他依然是该票据的真实权利人，却会跌入一个进退两难的窘迫境地。因为“失票”意味着他已经失去对票据的实际控制，故在该票据满期之前，他已不可能通过处分票据将之转让给第三人（向后），同样，他也无法在票据满期后持票向票据债务人（向前）行使请求付款权利。可是

2、，将权利与证券相结合的有价证券制度，其目的是为了让权利人行使票据权利更容易、票据流通更快捷、票据转让更安全而所设。然而，票据的丧失给失票人招来如此不利的结果，其非票据法律制度所愿意看到的结果。为了给失票者提供必要的补救措施，世界各国主要是通过公示催告、或者采用请求付款诉讼这两大救济手段得以实现。可是，我国票据法不仅保留了挂失止付这一传统的做法，还包揽了大陆法系的公示催告和英美法系的请求付款诉讼两大制度。应该说，在1995年《票据法》出台伊始，我国学者对《票据法》第15条第3款的立法技巧颇加赞赏，认为将

3、大陆法系、英美法系中成熟的制度一并纳入票据法同一款中，乃是我国丧失票据救济制度的一大独创，是中国实行立法“拿来主义“的成功体现。可是，经过10余年来的票据实践和司法实践的双重沉淀和积累，现在，我们已经有理由来重新反省和审视《票据法》第15条第3款立法结构之合理性问题。甚至有必要冷静地反思我国该款的立法是否陷入了拿来主义的泥潭？因为，我们深知这些从域外移植而来的制度，并不是只要拿来就可以立即实现本土化目的的。例如，在适用公示催告程序时，《中华人民共和国民事诉讼法》（以下简称《民诉法》）第195条第2款中

4、出现了“公示催告期间转让票据权利的行为无效”的规定，从而极大地限制了票据的流通，进而大大地削弱了公示催告制度的适用范围。在适用请求付款诉讼程序时，最高人民法院公布的《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第38条指出，“失票人向人民法院提起诉讼的，除向人民法院说明曾经持有票据及丧失票据的情形外，应当提供担保。担保的数额相当于票据载明的金额”。可是，提供的担保何时可以解除、有没有可不经担保直接提起诉讼的可能、以及失票人没有能力提供担保的情形之下，可以用哪些变通方法，使失票人照样可以实现自己的票据维权目的，

5、等等。对于这些问题如何区别、如何解决，最高院司法解释中并无明确的界定和说明，这种不可操作性，无疑影响了票据的审判实践。10由上可见，我国由于该条在整体协调性、适用配套性等内部的深层次方面还存在着较多的问题，因此即便域外的这些优秀制度拿到我国后，依然会出现很多“水土不服”的现象，从而影响了这些制度应有功能的发挥，也不利于我国丧失票据的救济制度很好的贯彻和实施。毋庸置疑，《票据法》第15条第3款立法不足已经暴露无遗。笔者认为，票据立法中的这个现实问题的解决，自然需要票据理论的指导，本文试图为此做出努力。以

6、下，本文将逐一就挂失止付、公示催告、请求付款三种制度的功能和作用进行比较研究，对其各自的长处与不足展开分析，在此基础上尝试为我国的丧失票据的救济制度设计出一套可行的制度，以推动我国票据立法实践，并最终能为修改票据法服务。二、挂失止付制度很早以前，我国在就有挂失止付这一传统。即失票人向付款人申请挂失止付，在著名的报纸上刊登公告宣布所失票据无效，并向相关的官厅申报失票情况，请求寻找权利人。如果在100日内没有发生票据纷争的，失票人就可以获得付款。[1]但是，我国的挂失止付制度究竟始于何时，碍于目前的文献史

7、料在这方面少有明晰的记录，故难以考证。以笔者管见，我国挂失止付最早以成文形式出现的时间可推定在20世纪的20年代。当时，由上海银业同行公会制定并于1920年施行的《上海银行营业规程》第10条中就涉及到挂失止付的内容。该条对各种单据挂失、停止支付办法作了具体的规定。以下选择与票据（无记名本票）相关的第2款的部分内容作一介绍。“……遇到水火盗贼或者途中遗失者，由失票人觅殷实的保证人出具保证书后向银行申请挂失止付并登报存案。银行得暂以止付，即由银行将款项送交银行公会暂为保存，俟手续办妥再行付款。倘另有纠葛被

8、银行查出者，虽请求挂失止付，不生效力。倘未来挂失之前款已付出，银行不负责任”。[2]20世纪70年代末，随着我国实行改革开放的政策，票据的使用得到恢复，挂失止付制度也得已复生。值得一提的是，80年代初期开始，失票人除了报纸以外还通常用广播电视等方式，声明票据作废。这种声明方法能够更加广范围地让一般民众知晓票据遗失的情报。票据丧失的情报通过大众传播媒介等方法进行通告，这无疑大大提高其公知性的程度，既能堵住了拾遗者、偷盗者等那些无权利人冒领票据金额、不当使用