银行各类业务流程操作说明汇编　全套

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1、第1章大额支付业务流程操作说明1.1基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存

2、足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。9.认真处理查询、查复。做

3、到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。11.汇划金额超过规定额度时授权：（1）10万元（含）—200万元由05级（含）以上柜员授权;195（2）200万元（含）—500万元由06级柜员授权;（3）500万元（含）以上由06级和02级（含）以上柜员双授权。12.为不在本机构开立账户的客户办理资金汇划业务时，应核对客户

4、的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。13.通汇机构应按照《国家计委中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》（计价格［2001］791号）所规定的收费标准，向客户实时收取汇划费用。14.各通汇机构接收打印支付来账业务、往账冲账凭证，应使用吉林省农村信用社统一制定印刷的支付结算专用凭证。15.吉林省农村信用社范围内任意两个机构之间不得通过大额支付系统办理资金汇划业务。1.2流程操作说明1.2.1贷记往账交易流程操作说明195N柜员审核凭证、资料，坐班主管签字。是否通过YN是否正确Y客户提交汇款凭证及相关资

5、料柜员启动“360006公共收费”交易收取汇划费用柜员启动“745010往账贷记交易”录入信息复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核”资金划转成功，汇款凭证背面打印流水号等信息柜员启动“741303近日往来明细查询”交易，业务状态“已清算”。流程结束收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；第二联客户回单。电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件随传票装订；第一联客户回单。1951.2.1.1转账业务流程操作说明环节事项内容注意事项转账业务资料审核1.提供资料电汇凭证，活期一本通、吉卡，或其他汇划凭证。2.审核要点：（1）汇款凭证必须记载的各项内容是否齐

6、全、正确；（2）汇款人账户内是否有足够支付的资金；（3）汇款人的签章是否与预留印鉴相符；（4）汇款凭证上填明的汇款日期是否为当日；（5）金额大小写是否一致；（6）凭证记载事项的更改是否由原记载人签章证明。1.汇款凭证必须经坐班主管审核并签字确认。2.汇款人确定不得转汇的，应在电汇凭证备注栏注明“不得转汇”字样。3.当付款人为个人时，需提供付款人有效身份证件。4.凭证金额、委托日期、收款人名称不得更改。标准流程一、正常流程：1.汇款人为单位时柜员核对凭证上加盖印鉴与银行预留印鉴是否一致；汇款人为个人时柜员登陆联网核查公民身份信息系统对个人客户身份信息进行核查，并打印核查结果。2.柜员

7、启动“360006公共收费”交易，根据汇款金额收取汇划费用，并打印收费凭证。1.复核成功，系统返回“人行接口检查错”等提示信息时，柜员需要先通过“741303近日往来明细查询”和“360192联机分录查询”交易查询该笔往账业务的状态及联机记账情况：（1）若“741303近日往来明细查询”交易中查询到此笔往账且已借记付款账户，检查该款项已冲入本机构的“大额挂账户”1953.柜员依据坐班主管签字确认的汇款凭证启动“745010往账贷记交易”，根据系统提示录入各项交易信息，