交行小额支付系统操作流程-初稿(改）

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1、核心账务系统小额支付系统操作流程（试行稿）第一章基本定义一.小额支付系统的总体结构：小额支付系统是以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入节点的两层星型结构，并与大额支付系统在同一支付平台上运行；中央银行会计核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支付系统；我行通过前置机系统（MBFE）与支付系统连接；国债、银联、外汇、城市商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只接入大额支付业务。二.小额支付系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。同城业务在CCP

2、C，异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算，每日16：00日切后进行当日最后一场的轧差清算，日切后的业务纳入次日第一场轧差清算。清算时间为参数设定，接收人行报文的变化进行实时更新。如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不纳入人行资金清算，统一在节假日后的第一法定工作日进行清算。三.人行小额支付系统的业务种类：1.普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。2116.定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金

3、等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。3.普通借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。4.定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。5.实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。6.实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。7.清算组织发起的代收付业务：支付系统允许清

4、算组织作为特许参与者，接入CCPC办理代收代付业务。清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。8．同城轧差净额清算业务：CCPC收到同城清算系统的同城轧差净额后，转发到同城清算系统所在城市的ABS处理。ABS将涉及支付系统直接参与者的同城轧差净额提交支付系统清算；对非直接参与者的同城轧差净额在ABS内部完成资金清算；TBS的同城轧差净额按照付方启动的原则通过大额支付系统与ABS进行清算。9116.国库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量扣税、

5、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款、财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债兑付、国债发行的资金清算等其他业务。国库相关业务统一通过TBS与支付系统的接口，采用发送和接收普通（定期）借记业务、普通（定期）贷记业务、实时借记业务等多种方式完成处理。10．通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，储户可以通过任何一家银行的柜台办理跨行存取款业务。11.支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等受理终端，经由小额系统向出票行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票

6、金额，以保证支票的及时足额支付的业务。12．支票截留业务：支票截留业务是指收票行收到客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票行，而是通过小额系统向出票行发起一笔借记业务，出票行根据借记业务指令中提供的支票信息、支付密码、支票影像等确认支票的真实性，并通过小额系统完成跨行资金清算。13.信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括“支票圈存”信息等非支付类信息。支付系统接收参与者发送的各类信息，经由所在CCPC（同城业务）或NPC（异地业务）实时转发接收参与者。116目前根据人总行试点分行上线要求，今年上线的业务品种为：普通贷记、普

7、通借记、定期贷记、定期借记和信息类，此外人总行要求在试点分行试点支票圈存和同城特约委托。四.同城小额实时业务处理周期为10秒，异地小额实时业务处理周期为20秒。五.借记回执最长期限为1.普通（定期）贷记业务：处理周期为T日；2.普通（定期）借记业务：处理周期最长为T+N（0≤M≤N<5，N和M为整数）日，其中M为人民银行业务主管部门规定的借记回执返回基准时间，同城借记业务的M天和异地借记业务的M天，均由NPC统一设置和管理。N为借记业务回执返回最长期限，由