交行 小额支付系统需求补充资料

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1、1小额支付系统往账业务处理1.1业务范围2．1．1业务描述一、前台处理：l柜员根据发报行和收报行是否是小额支付系统上线行，选用支付系统中往账交易。2．进入小额支付系统中往账交易。按要求进行录入、复核、抹账（取消交易）、确认等操作。3．前台完成记账处理，需要检查付款单位账号和余额是否合法，除了个人现金汇款；验证前后台收费标准是否一致；系统支持联动单笔收费、汇总收费和不收费选项，选择不收费时需要强制授权才能通过。同时检查业务种类是否标准。4．完成复核后，往账信息写入小额支付业务往账登记簿，并改变支付系统往账流水表中对应记录的标志为

2、“已复核”。同时系统自动生成数字押。复核成功后的交易可以按要求进行抹账处理（或删除处理）。借记业务只将往帐业务作为信息发送给收报行。复核后的往帐自动登记业务类型号和相应的批量包类型号。l（第19页）下一项内容之前，在画面底部作提示。**交易成功，画面提示打印“付款通知书”，内容为付款人账号、户名、电子汇划费和手续费等。当收费选项选择不收费、汇总收费或付款账号是“按批收费”类型时，系统不应提示打印“付款通知书”；汇总收费时由柜员启动公共收费分业务种类进行收费，柜员签退时判别柜员是否进行汇总收费，未收费时可以进行收费后签退或者由高

3、级别柜员授权签退。若是“按批收费”类型的账户，则电子汇划费、手续费应写入“应收款登记簿”，（第22页）交易成功，画面提示打印“付款通知书”，内容为付款人账号、户名、电子汇划费和手续费等。当收费选项选择不收费汇总收费或付款账号是“按批收费”类型时，系统不应提示打印“付款通知书”；汇总收费时由柜员启动公共收费分业务种类进行收费，柜员签退时判别柜员是否进行汇总收费，未收费时可以进行收费后签退或者由高级别柜员授权签退。第25页）交易成功，画面提示打印“付款通知书”，内容为付款人账号、户名、电子汇划费和手续费等。当收费选项选择不收费汇总

4、收费或付款账号是“按批收费”类型时，系统不应提示打印“付款通知书”；汇总收费时由柜员启动公共收费分业务种类进行收费，柜员签退时判别柜员是否进行汇总收费，未收费时可以进行收费后签退或者由高级别柜员授权签退。若是“按批收费”类型的账户，则电子汇划费、手续费应写入“应收款登记簿”，按期通过相关交易进行收费处理，本交易不做联动收费。第29页）〖支付系统往账记账—国库〗交易分录序号借/贷科目代码账户序号部门级别部门类别监督标志复核标志红字方式01借分行账务中心监督正常02贷分行账务中心不监督正常说明：支付系统往账记账—国库借：存款账户贷

5、：内部账户（限***科目下分户）借：内部账户（限***科目下分户）贷：小额支付业务往账第74页）若核对不符，则向人行支付系统发起支付业务明细下载请求；接收到人行前置支付业务明细信息后自动与行内系统登记簿核对，产生核对不符清单，从人行前置机上打印输出下载请求的明细数据，手工与行内系统中账户数据进行匹配，查明原因并进行相关处理后再自动进行资金清算记账处理。各辖属行帐务中心启动支付系统轧帐交易，系统自动控制人行前置处于“日切后状态”，系统自动统计显示辖属行支付系统往来帐登记簿中的借贷记数额与52301，52302的各自分户数额，由系

6、统自动核对（柜员目测）往账“本行发送往帐+本行待发送往帐=主机52301余额”和“本行接收来帐=主机52302余额”是否保持一致，核对相符确认提交后产生会计分录。只有各辖属行完成支付系统资金轧帐处理后，省分行才可以进行“支付系统资金轧帐”操作。省分行帐务中心柜员启动轧帐交易，系统自动统计显示省分行支付系统往来帐登记簿中的借贷记数额与52301，52302的各自分户数额，系统自动核对省分行（柜员目测）“本行发送往帐+本行待发送往帐=主机52301余额”和“本行接收来帐=主机52302余额”是否保持一致，核对相符提交后不产生会计分

7、录，系统只是将省分行往来帐登记簿的数据与5231、5232分户核对相符。75页省分行本部、以及各辖属行进行轧帐处理后，由省分行统一进行支付系统的资金清算。启动资金清算交易，系统自动统计显示省分行往来帐登记簿数据与往来帐分户借贷记数据，系统自动核对（省分行柜员目测）省分行行内支付系统往来帐登记簿数据与52301、52302分户数额、与人行前置的支付系统往来帐数据及11101分户数额是否相符，核对相符提交后产生会计分录。***关于清算：由于小额支付系统采用7*24不间断处理方式，每天清算时人行只清算前一会计日16：00至本会计日1

8、6：00以前的已轧差业务交易，势必出现业务会计交易日与清算日不同的情况，人行每日下发的清算记录应与行内的前日已轧差未清算往来帐登记簿记录和本日已轧差往来帐登记簿汇总数进行核对，需要技术实现此功能。委贷利息托收，采用发送普通业务借记报文，收到后运用委贷欠息还款交易处理即可。清算