银行个人信贷业务合作机构管理办法

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1、银行个人信贷业务合作机构管理办法第一章总则第一条为规范我行个人信贷业务合作机构管理，防范个人信贷业务风险，特制定本办法。第二条本办法所称合作机构是指与我行建立个人信贷业务合作关系的房地产开发企业、汽车经销商、房地产经纪公司、房地产评估机构、担保公司、保险公司等机构。第三条合作机构管理应遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原则。（一）名单准入。合作机构的准入实行名单制，名单由一级（直属）分行（含三峡、苏州分行，下同）每年核定一次，各行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。对我行已发放开发贷款且贷款形态正常的房地产开发企业，可直接纳入准入名单；保险公司的准入，应根据总行年度保险公司合

2、作政策，由一级（直属）分行个人金融业务部门商银行保险业务牵头部门共同确认。（二）择优增补。对符合条件的优质房地产开发企业或新设立3S[整车销售（sale）、零配件（sparepart）、售后服务（service）]（含）以上的汽车经销商，二级分行按规定完成报批手续后，由一级（直属）分行将其增补进准入名单。（三）动态监测。信贷管理部门负责对辖内合作机构进行监测，按月提交监测报表，并进行通报。－13－（四）适时淘汰。一级（直属）分行信贷管理部门根据监测结果，对存在风险的合作机构实行预警或退出。禁止向退出合作机构所推荐的客户发放个人贷款。第四条本办法适用于我行办理个人信贷业务的所有分支机构。第二章合

3、作机构准入条件第五条申请准入的合作机构须具备以下基本条件：（一）经行政管理机关核准登记的企业法人；（二）有固定经营场所，经营管理规范，制度健全；（三）财务状况良好，有一定资金实力；（四）信誉良好，无拖欠银行贷款；（五）企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录；（六）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（七）我行要求的其他条件。第六条禁止与出现以下情况之一的机构建立合作关系：（一）已查知有金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录的机构；（二）有组织或协助他人制造假按揭贷款行为的机构；（三）内部管理混乱或资金严重短缺的机构；（四）已经或即将丧失履行债务能力的机构。第七条房地产开发企业还须具备

4、以下条件：（一）我行或他行信用等级为BBB－13－级（含）以上，如为新建房地产企业或项目公司,其控股股东在我行或他行信用等级为A-级(含)以上;对按揭项目为现房的房地产开发企业，可不评定信用等级；（二）注册资本金800万元（含）以上；（三）具有开发资质；（四）承担连带责任保证担保的，还要具备较强资金实力、担保能力和赔付能力，并承诺根据所担保贷款余额的相应比例存入保证金，实行专项存储、专户管理。1．信用等级为A-级（含）以上的，可免存保证金；2．未评级和信用等级为A-级以下的，原则上应按不低于所担保贷款余额的5％在我行存入保证金。第八条汽车经销商还须具备以下条件：（一）获得汽车供应商授权从事品牌

5、汽车销售权；（二）注册资本金在100万元（含）以上；（三）有固定展厅；（四）企业成立一年（含）以上（3S店（含）以上除外）；（五）承担连带责任保证担保的，注册资本金不低于200万元，且具备较强资金实力、担保能力和赔付能力，并按不低于所担保贷款余额的5%存入保证金，实行专项存储，专户管理。第九条房地产经纪公司还须具备以下条件：（一）注册资本金50万元（含）以上；（二）经房地产管理部门审查合格；－13－（三）有３名（含）以上取得《房地产经纪资格考试合格证》的从业人员；（四）承担连带责任保证担保的，注册资本金不低于200万元，且具备较强资金实力、担保能力和赔付能力，并按不低于所担保贷款余额的5%存入

6、保证金，实行专项存储，专户管理。第十条房地产评估机构还须具备以下条件：（一）注册资本金70万元（含）以上；（二）以房地产价格评估为主营业务；（三）从事房地产价格评估业务连续三年以上；（四）有5名（含）以上取得《房地产估价师执业资格证书》并登记注册的专职房地产估价师。第十一条保险公司还须具备以下条件：（一）经保监会批准设立且相关险种已经保监会批准经营；（二）已与总行或一级（直属）分行签署全面合作协议；（三）二级保险分公司的相关险种须经一级分公司或总公司授权经营；（四）具备较强的赔付能力，且理赔信用记录良好，无重大经济纠纷。第十二条担保公司还须具备以下条件：（一）有完善的法人治理结构和内部组织机构

7、；（二）自主经营，独立核算，在营业执照规定的经营范围内从事经营活动；－13－（三）企业成立一年（含）以上；（四）信用等级在A-级（含）以上；（五）货币形式出资的注册资本金不少于1000万元人民币；（六）承诺按不低于所担保贷款余额的10%在我行存入保证金，实行专项存储，专户管理。第三章合作机构的调查、审查与审批第十三条合作机构的调查由贷款经办行负责。申请准入的合作机构要向贷款经办行提供以下基本资料：