民营金融机构发展与中小企业融资创新

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1、民营金融机构发展与中小企业融资创新——以台州商业银行为例谢子远(浙江万里学院，浙江宁波，315100)[摘要]分析了我国中小企业的融资现状及融资难的原因。以台州商业银行的发展及在解决中小企业融资方面的成功经验为案例，说明大力发展民营金融机构是解决我国中小企业融资难问题的有效途径。[关键词]民营金融机构；中小企业；融资；台州商业银行；信息不对称[中图分类号]F276.3[文献标识码]A[文章编号]PrivatefinancialinstitutionsdevelopmentandprivateSMEsfinancinginnovation:theCaseofTaizhouCommer

2、cialBankXIEZi-yuan(Schoolofbusiness,ZhejiangWanliUniversity,Ningbo315100)Abstract:ItanalyzesthecurrentfinancingsituationofSMEsinChinaandthereasonsoffinancingdifficultySMEsarefacing.ByanalyzingthedevelopmentofTaizhoucommercialbankanditssuccessfulexperienceinsolvingSMEs’financingproblems,itillus

3、tratesthattorapidlydevelopprivatefinancialinstitutionsisaneffectivewaytoovercomeSMEs’financingdifficulties.Keywords:privatefinancialinstitutions;SMEs;financing;Taizhoucommercialbank;informationasymmetry一、我国民营中小企业融资现状中小企业多为民营企业。目前，中小企业占我国企业总数的99%，产值占国内生产总值的58%，出口创汇占68%，上缴税收占48%，提供了75%的就业机会[1]。中

4、小企业多为劳动密集型企业，在竞争的市场经济中具有较强的赢利能力，能够创造较多的社会财富[2]。因而，中小企业构成了我国经济发展的绝对主体，中小企业发展状况就是我国经济发展状况的晴雨表。为中小企业发展创造适宜的环境，是我国经济发展中值得高度重视的问题。在制约中小企业发展的诸多因素中，融资难是最为突出的问题之一。据渣打银行联合中国社会科学院在2007年做的一次特别调查显示，有90%的中小企业承认面临融资困难[3]。自金融危机爆发以来，我国大量出口导向型的中小企业财务状况趋于恶化，面临严峻的生存困境，贷款成本明显提高，贷款难度加大。以浙江省为例，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30-40

5、%，高的上浮达80%。2009年1到6月份，浙江省中小企业财务费用同比增长38.83%，其中利息支出增长43.27%[4]。严峻的融资环境直接关系到中小企业的生存问题。2008年上半年全国6.7万家规模以上中小企业倒闭，仅浙江就有1.2万家[5]。[作者简介]谢子远（1973-），男，山东泰安人，博士，副教授，研究方向是服务经济与区域创新。通讯地址：浙江省宁波市钱湖南路8号浙江万里学院商学院，315100，联系方式：0574-88222645，13586684014，xzysdu@126.com。大量中小企业因为资金链断裂而面临的生存困境直接影响了我国经济发展，并引起了决策层的高度

6、关注。2008年8月份以来，政府先后出台多项举措以应对宏观经济和中小企业发展问题，从“商业银行信贷额度调增”到“监管部门要求商业银行单列小企业信贷额度并单独考核”，再到“中央财政六大扶植政策”，以及“下调贷款基准利率和下调商业银行的存款准备金率”等等。上述举措虽然可以在一定程度上发挥作用，但是中小企业融资难问题有其深刻的经济社会原因，只有找到了民营中小企业融资难问题的根源并进行根本的金融创新才可能从根本上解决中小企业的融资难问题。二、民营中小企业融资难的原因我国民营中小企业融资难问题产生的原因，可以从中小企业自身、银行及金融体制三个方面来分析。从中小企业自身来说，有四个原因导致其融

7、资困难。首先，企业规模小，资金实力不足，可用于抵押的物品不多，在银行普遍要求抵押贷款的融资环境下，中小企业融资具有劣势。其次，相比大型企业，中小企业财务状况波动大，抗风险能力弱，不能按期还款的概率较大。再次，相比大型企业，中小企业财务状况不够透明。大多数中小企业的财务数据未经公开审计，有些中小企业财务管理较为混乱，财务数据不全，银行难以判断企业的经营状况。最后，有些中小企业信用状况不佳，恶意骗贷、逃废债务[6]。相对大型企业，中小企业较少受到公众和社会舆论监督，因而违