浅议我国互联网金融发展存在问题、对策及建议

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浅议我国互联网金融发展存在问题、对策及建议随着互联网的发展及其向金融领域的渗透，互联网金融已在我国蓬勃兴起，现阶段，我国互联网金融发展过程中先后出现了传统金融业务的网络化、第三方支付、P2P网络借贷、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等六种模式。其中P2P网络借贷模式指的是资金供求双方直接通过第三方互联网平台进行资金借贷。目前关于P2P网贷平台运营情况，目前尚没有官方统计。据国内P2P网贷行业网站网贷Z家的数据显示，截至2015年12刀底，国内网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家，绝对增量超过2014年再创历史新高。互联网金融在快速发展的同时，风险也不断累积。一是风险控制能力弱。互联网金融冃前没有接入人民银行征信系统，没有建立信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制。二是监管缺失。互联网金融在中国处于起步阶段，监管和法律约束不强，缺乏准入门槛和行业规范，互联网金融企业违约成本较低,容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险。三是网络安全风险大。国内互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，危及消费者的资金安全和个人信息安全。网贷之家统计数据显示，截至2015年12月底，全国累计问题平 台数1263家。近來，“e租宝”事件沸沸扬扬，该公司实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万人，社会影响极大。问题平台主要包括以下三方面原因：一是平台口身风险控制能力不强，坏账率高，导致收入不能覆盖成本，最终支撑不下去；二是平台自融。利用平台给自己企业融资，因为经营不善，无法还清投资者资金，选择“跑路”或者倒闭；三是平台欺诈。大多采用窩收益吸引投资者，当聚集到一定额度时，平台创建人卷款逃跑。针对这些问题，笔者认为应该从以下几个方面着力：一、出台促进互联网金融发展的制度机制。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，规范发展。国家层面已出台相关指导意见，2015年7月，中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，12月，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。各个地方在制度建设层面参差不齐，尚未形成系统完整的制度体系机制。二、完善互联网金融产业发展的支撑一是提高支持互联网金融发展的技术力量。加强互联网金融产业基地建设人数据、宽带等互联网基础设施，向互联网金融企业提供云计算标准接口服务，大数据集中处理标准化服务，金融上、下垂直搜索引擎标准化技术服务或产品，加强对用户数据信息的保护，防止网 络金融数据发牛损毁。二是规范服务互联网金融发展的服务市场建设。积极推动相关部门，建立相关标准规范，支持会计师事务所、律师事务所、信用评级机构等屮介服务机构为互联网金融企业提供法律咨询、人员培训、信息交流、事务代理品牌推广、业务营销等专业化服务。三、切实防范互联网金融风险互联网金融企业不得变相从事担保业务，不得归集资金设立资金池，不得吸收公众存款，不得从事非法金融活动。地方金融监管部门要会同工商、公安等部门，通过注册备选等措施，重点掌握发起人、实际控制人、业态经营模式、风险控制手段落实等基本情况。对出现的风险要及时处置，依法严厉打击利用互联网平台进行的非法集资活动。同时，注重行业协会建设。加强行业自律，制定自律公约，规范行业标准，自觉接受社会监督。建立行业评级和信息披露制度，实行P2P网贷平台的月度诚信红黑榜制度。建议各级政府部门和互联网金融公司，采取信息披露、季报发布等途径为消费者提供知识普及、风险宣传等信息咨询服务，切实提高其安全意识和口我保护能力。