互联网金融背景下传统商业银行消费信贷业务变革研究——以民生银行为例

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2、讀，ｍ＂１．．．独剑性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加Ｗ标注和致谢的地，也不包含方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写娃的研究成果为获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贯献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。、：Ｉ日；日期／，年．，月作者签名ｗ、＾论文使用授权本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文的规定，有权

3、保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和磁。Ｊｌ盘，允许论文被查阅和借阅本人授权电子科技大学可ｔ＾将学位论文，可ｕ、的全部或部分内容编入有关数据库进行检索ｔ采用影印缩印或、汇编学位论文。扫描等复制手段保存此规守）（保密的学位论文在解密后应遵定：；Ｌ作者签名导师签名；起次日日期：年月２＾分类号密级注1UDC学位论文互联网金融背景下传统商业银行消费信贷业务变革研究——以民生银行为例（题名和副题名）阳蓬（作者姓名）指导教师赵洪江副教授电子科技大学成都（姓名、职称、单位名称）申请学

4、位级别硕士专业学位类别工商管理硕士提交论文日期2016.10论文答辩日期2016.11学位授予单位和日期电子科技大学2016年12月23日答辩委员会主席评阅人注1：注明《国际十进分类法UDC》的类号。ResearchonthecountermeasuresofcommercialbanksundertheimpactofinternetfinancialbackgroundAMasterThesisSubmittedtoUniversityofElectronicScienceandTechnologyof

5、ChinaMasterofBusinessAdministrationMajor:Author:YangPengSupervisor:ZhaoHongjiangSchoolofManagementandEconomicsofUESTCSchool:摘要当今的经济环境下，如何持续稳定发展已经成为各个国家的核心目标。当经济总量不断扩张和基础设施建设趋于完善时，投资和出口对经济增长拉动的边际效益呈递减趋势，其拉动作用逐渐减弱。因此，消费对经济增长的作用将明显增强，并成为刺激经济增长的一个关键因素。在刺激消费的过程

6、中，以通过未来收入的承诺满足现时消费需求的消费信贷的重要性不言而喻。消费信贷业务因其巨大的市场潜力和较高的市场预期成为各大商业银行争相竞争的热点，与此同时，互联网金融的崛起更加剧了传统商业银行在现代消费信贷业务上的挑战，具体表现为多样化的融资模式打破了以银行贷款为唯一融资途径的格局。当前互联网金融飞速发展，网购逐渐成为消费者日常消费的重要渠道，我国消费信贷模式也越发新型和多元化。阿里金融相继推出如“余额宝”和“支付宝”等互联网金融衍生品，对商业银行的传统业务产生前所未有的冲击，从2014年起电子商务平台以及

7、互联网巨头都联合推出了以信用作为支付手段的产品，直接对商业银行的消费信贷业务构成巨大的压力和威胁。如京东的“京东白条”采用先消费、后付款的信用支付产品；阿里巴巴的“天猫分期”；苏宁进军金融领域：苏宁消费金融有限公司等。毫无疑问，新兴的互联网金融模式正在对传统的商业银行产生冲击，那些金融界的巨擘将会如何应对来自互联网金融的冲击和竞争？本文从民生银行消费信贷的研究出发，通过分析京东的金融产品“京东白条”为代表的互联网消费贷融资模式，研究传统银行业对互联网金融所带来的冲击应对，对比互联网融资模式与传统商业银行融资

8、模式，找到各自的优劣势所在，提出了互联网金融模式下传统商业银行在消费信贷领域所产生的变革具体措施和可能遇到的问题。最后，在融资网络化的背景下，通过SWOT分析模型分析出互联网金融的发展趋势以及传统商业银行的应对策略。关键词：消费信贷电子商务平台互联网金融IABSTRACTBecauseoftheincreasinglymatureeconomicenvironmenttoday,keepingacontinuou