兰州银行发展战略研究2

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1、兰州银行的发展战略研究发展纵观城市商业银行是在我国特定历史时期产生的，和国有商业银行和比，它具有规模小，抗风险能力弱的特点，然而它又具有立足地方、服务中小企业和城市居民的先天优势，在新形势下如何实现我国城由商业银行的可持续发展是摆在当前迫切需要解决的课题。城由商业银行要想实现可持续发展战略，必须走联合、重组、并购和上市的资木运营之路。纵观兰州银行的发展历程，从98年兰州商业银行的挂牌到08年兰州银行的更名，随着金融改革不断深化，兰州银行通过多年來不断的改革与发展，已成功实现股份合作、增资扩股、重组改制,成为国资经营、国资运作

2、的典范，并形成了一定的、具有自身特色的企业文化，到2008年5月末,全行资产总额达到298.22亿元，是成立初期的7.6倍；各项存款余额达到261.07亿元，是成立初期的8.9倍，占兰州山金融机构存款份额的14%,位居全山金融机构第三；各项贷款余额达到186.52亿元，是成立初期的9.5倍，占兰州市贷款市场份额的13%,位居全市金融机构第三,使兰州银行成为资本充足、内控严密，运营安全、服务和效益良好的好银行。兰州银行发展的存在问题中国的城市商业银行最早的雏形可以追溯到产生于上世纪70年代末的城市信用合作社，城市信用合作社的诞

3、生主要是为了解决城镇个体工商企业“开户难，结算难、存款难，贷款难”的现实问题。当时城市信用合作社总体的状况可以概括为：机构数量多，经营规模小、人员素质低、资产质量差。在这一背景下，为了增加这些机构口身应对风险的能力，也为了方便实施切实有效的监管，从1995年开始国务院决定在一些经济发达的城市，在合并重组城市信用社、城市合作银行的基础上，组建了城市商业银行。截至2005年9月底，中国已建成城1'『商业银行113家，资产总额达到18833亿元，占所有银行机构总资产的比重为5.l%o营业网点数接近6000个，从业人员则超过了10万

4、人，业已成为中国银行体系中的一个重要组成部分。由于全国的110多家城市商业银行，大多是由城山信用社、城市内农村信用社及金融服务社合并而來，所以中国城市商业银行从诞生之初起就具备了其先天不足的弱势：(1)城i'『商业银行的基础比较薄弱大部分城市商业银行成立的时间不长，普遍规模较小、基础比较脆弱，特别是目前资产质量不高直接成为制约城市商业银行发展的主要原因。造成城市商业银行不良资产比重过大的原因主要是，一方面就是在城市商业银行组建初期，由于缺乏管理和有效的制度制约，部分城市商业银行的清产核资工作不严密、资产质量风险、财务风险没有

5、得到充分披露和没有建立相应的风险准备造成的；另外，地方性行政干预城市商业银行的经营活动以及社会总体信用不佳造成的银行资产状况的恶化，加之近些年监管不力所导致。(2)城市商业银行区域性、地方性特征明显城市商业银行是在我国特殊历史条件下形成的，基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成。由于其经营范围受区域性限制，决定了其业务经营受到狭小的地域限制。因此，目前城市商业银行的区域性与地方性特征十分明显。随着入世保护期的结束，外资银行在我国经营的地域限制将被収消。在这种情况下，我国110多家城市商业银行却没有一家实现跨区经营，而全部是

6、局限于所在城市的“盆景式生存”。（3）公司治理和内控制度不完善多数城市商业银行未能根据经营管理需要建立完善的规章制度。尤其是在公司治理结构、内部控制方面缺乏有效的制度约束，造成公司治理结构不完善，内部控制薄弱，高级管理人员和关键岗位T作人员的道徳风险较高，个别城市商业银行违规、违法经营情况比较严重，业务拓展和创新能力相对较弱。部分城市商业银行的领导和高级管理人员素质不高，缺乏必要的金融分析和管理水平,员工索质也亟待提高。这一切都制约了城市商业银行的进一步发展。（4）个别地区和部分城市商业银行的风险问题突出由于部分城市商业银行

7、在组建前后没有按照人民银行的监管要求剥离和处置历史遗留的包袱，加上个别银行在经营管理思路屮存在的问题，一些银行的风险越來越突出。在城市商业银行总体资产质量不高的情况下，呆帐核销的力度明显不足，这无疑为银行的抗风险能力埋下了隐患；另外，H前城市商业银行的资本充足率普遍偏低，难以达到巴塞尔新资本协议所规定的资本充足率要求。抗风险能力弱，乂缺乏科学有效的资木金补充机制，越来越成为城市商业银行发展的一个重大问题。经济增长速度放缓，商业银行面临的风险多种多样，因此，兰州银行的风险管理因从以下五方面考虑：（一）面向全国的风险管理体系近年

8、来，商业银行重组、合并趋势明显，许多中小商业银行通过合并变身为实力雄厚的人型商业银行，已经开始实施全球化的经营战略。兰州银行应根据当前的利润中心和业务屮心建立与Z相适应的各支行风险管理机构，并由总行统一监管，总行建立的风险管理屮心应同国内“一行三会”所耍求的风险管理冃标所一致，有效识别省内