我国互联网金融发展形势探析及建议

《我国互联网金融发展形势探析及建议》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、新疆·2014-5·伊犁我国互联网金融发展形势探析及建议『作者简介』苏恒磊昭苏县农村信用合作联社Emil:chonglei2005@126.com12我国互联网金融发展形势探析及建议摘要：随着互联网信息和技术的飞速发展，以第三方支付、P2P网络信贷平台、互联网基金、理财等为代表的互联网金融发展迅猛，改变了人们消费习惯和支付方式。本文从互联网金融的内涵、特征、发展状况入手，分析了互联网金融的现状，探讨了互联网金融的兴起、发展趋势和对传统金融、央行和金融监管各方带来的影响，并就如何促进互联网金融健康发展提出相关建议。关键词：互联网金融发展现状趋势影响

2、金融监管一、互联网金融及主要特征概述（一）互联网金融概念互联网金融不是互联网和金融的简单加总。目前互联网金融尚未有统一的定义。市场人士马云将互联网企业从事金融的行为称为互联网金融，而将传统金融机构利用互联网的业务称为金融互联网；万建华认为互联网不仅是融资，还包括支付和各类金融产品，是信息时代的第三种金融模式。笔者认为，互联网金融只是金融服务的提供和获取方式发生变化，本质是金融，工具是大数据信息技术，渠道是互联网，加工传递金融信息，办理金融业务，完成资金融通，它是借助互联网的便捷和广度实现传统金融在互联网上的服务延伸。图1：互联网金融模式相互交叉促

3、进互联网金融服务网络基金、保险销售和融资等电子货币银行卡E-check网络支付金融的互联网居间服务第三方支付平台、P2P信贷、众多网络等传统金融服务的互联网延伸电子银行等随着金融和互联网的相互渗透、融合，互联网金融已泛指一切通过互联网技术来实现资金融通的行为。互联网金融是广义金融的一部分，传统金融机构的互联网业务是广义互联网金融的组成部分，两者相互交叉促进。12一方面金融机构主动利用互联网平合改造传统业务模式，另一方面互联网公司依赖技术和平台渗透到传统金融业态领域，崭新的互联网金融生态正在生长。互联网金融目前的发展模式主要有第三方支付、P2P网贷

4、(peertopeerlending,国内直译“人人贷”)、众筹融资(crowdfunding)、互联网货币（比特币、Q币等）、基金及其他网络金融服务平台。从中可以看出“互联网金融”是通过互联网渠道为客户提供资金结算、信贷融资以及金融理财等的金融服务。（二）互联网金融主要特征由于互联网金融是传统金融与互联网技术相结合的产物，其存在形态的虚拟化、运行方式的网络化与传统金融相比有自身独有的特点。成本低，高效率。互联网金融是基于互联网虚拟空间开展的金融业务，金融产品的发行、交易及货币的支付可以直接在网上进行，省去了传统实体营业网点投资、管理成本和营业各

5、项费用，且在资金期限匹配、风险分担上成本较低，降低了交易成本。据估计，互联网业务成本和传统业务成本比能达到1：100甚至1：1000；依靠强大的信用数据积累与挖掘优势，以及互联网、移动支付、社交网络和云计算等先进技术手段，互联网金融突破时空限制，支付方式更加便捷，金融活动参与者接触更直接、更有效，资金融通更加高效。注重客户体验，风险特殊。在服务模式上由传统的面对面柜台交易转为开放式的群体参与、互动式沟通；商业模式上实时交互，客户群信息平台化、网络化，通过数据挖掘和分析，提前发现潜在客户和潜在需求，为客户提供优质高效的产品和服务体验；然而12互联网

6、金融除具有传绕金融业经营存在的流动性风险、市场风险和利率风险外，还存在基于信息技术导致的技术风险、系统安全风险和基于虚拟金融服务的各类业务风险，且风险扩散传播速度更快、风险诱因更复杂。二、互联网金融发展状况及趋势随着信息通信技术、电子商务蓬勃发展，互联网与金融愈加广泛深度融合，正强有力改变我们的消费习惯和支付方式。“互联网金融”兴起于互联网支付市场,凭借互联网支付结算方面的优势，借助网络平台，第三方支付机构，不断扩大客户服务群体，资金结算专业化程度和资金配置效率不断提高。互联网金融的形态也从支付结算延伸涵盖到信贷融资、网络理财、证券基金、保险销售

7、等整个金融体系。（一）我国互联网金融发展现状我国互联网金融总体尚处在初始状态，标准意义上的功能链、完整的互联网金融还处在“破壳”之中。然而它所带来的创新和突破却日益在改变着我们的生活。目前，我国互联网金融创新模式下主要有以下模式平台及表现类别。图2：我国互联网金融主要模式平台及表现类别支付方式第三方支付阿里小贷、京东供应链贷款、苏宁小贷理财产品销售网络数据贷款P2P众筹网络银行等拍拍贷、人人贷、宜人贷、红岭创投点名时间、追梦网网商银行、苏宁银行、众安在线支付宝、财付通等余额宝、定存宝、腾讯基金超市、基金淘宝店、百度理财平台国内互联网金融渠道投融资

8、方式金融机构第三方支付。支付方式创新典型代表就是第三方支付。它12的优势在于其基于互联网的PC端有较好的Web支付客户体验，并拥有庞大的