（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》试题汇总含历年真题

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（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》试题汇总含历年真题1.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。A. 担保机构B. 开发商C. 汽车经销商D. 房地产交易中心【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。2.个人贷款定价应遵从的原则有（）。

1A. 逆经济周期原则B. 成本收益原则C. 参照市场价格原则D. 风险定价原则E. 组合定价原则【答案】: B|C|D|E【解析】:个人贷款定价的原则包括：①成本收益原则；②风险定价原则；③参照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。3.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及（）。[2016年10月真题]A. 合理性B. 经济性C. 正确性D. 合法性

2【答案】: B【解析】:贷款审批人员应该依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。4.以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A. 定期储蓄存单B. 凭证式国债（电子记账）C. 记账式国债D. 土地所有权E. 集体所有的土地使用权【答案】: A|B|C【解析】:

3个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的银行存单及国债等作为质物，相关规定按照个人质押贷款相关规定执行。5.下列关于保证的表述，错误的是（）。A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】: D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。6.以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的是（）。A. 办理时间短，手续简便B. 贷款风险较低，担保方式相对安全

4C. 质押物范围广泛D. 仅可在银行柜台办理E. 质押担保分为动产质押和不动产质押【答案】: D|E【解析】:个人质押贷款的特点是：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，效率较高，手续简便；③操作流程短；④质物范围广泛。D项，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理；E项，质押担保分为动产质押和权利质押。7.国家助学贷款属于（）。A. 个人消费贷款B. 个人经营贷款C. 个人抵押贷款D. 个人保证贷款【答案】: A

5【解析】:国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。9.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（

6）个工作日内对异议信息进行更正。A. 5B. 3C. 2D. 4【答案】: C【解析】:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。10.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。A. 公积金个人住房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 个人委托贷款

7D. 再交易个人住房贷款E. 个人住房组合贷款【答案】: A|B|E【解析】:按照资金来源划分，个人住房贷款包括：①自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款；②公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；③个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。11.下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。A. 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B. 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

8C. 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格D. 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率【答案】: A【解析】:A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。12.下列关于个人抵押授信贷款的描述，正确的有（）。A. 先授信，后用信B. 借款人无需提供贷款使用用途证明C. 一次授信，循环使用D. 

9借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用E. 贷款用途单一【答案】: A|C|D【解析】:BE两项，个人抵押授信贷款用途比较综合。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。13.发生下列（）情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。A. 抵押人、质押人、保证人发生变更B. 抵押物发生变更C. 质押权利发生变更D. 个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任【答案】: D

10【解析】:在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，保证人不再承担保证责任。14.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。A. 借款人有效身份证件的原件和复印件B. 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D. 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息【答案】: D

11【解析】:D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。15.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。A. 城镇登记失业人员B. 刑满释放人员C. 创投基金管理人D. 就业困难人员（含残疾人）【答案】: C【解析】:创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。

1216.发放商业性个人贷款的商业银行应根据______原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照______审批贷款。（）A. 审慎性；授权独立B. 盈利性；岗位职责C. 自主性；岗位自主D. 合规性；职务逐级【答案】: A【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。17.现有客户向商业银行申请个人经营贷款，并以其名下所有的住房价值合计100万元作为抵押，则客户最高可以向银行申请（）万元的个人经营贷款。A. 50B. 80

13C. 60D. 70【答案】: D【解析】:采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人、经营情况及实际用途综合确定，并最高不超过抵押物价值的70%。18.下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。[2012年6月真题]A. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B. 规范操作流程C. 提高操作能力D. 防范借款人丧失还款能力

14【答案】: D【解析】:个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。D项属于信用风险的防控措施。19.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力C. 通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D. 借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常，是否涉及法律纠纷、诉讼，或纳入失信人员黑名单等E. 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致【答案】: A|B|C|D|E

15【解析】:对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。20.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。A. 贷款额度根据借款人还款能力和贷款需求，综合衡量测定B. 利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率C. 是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款D. 贷款期限一般为1～3年，最长10年【答案】: B【解析】:B项，其他个人消费类贷款的贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。

1621.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括（）。A. 到期一次还本付息法B. 等额本息还款法C. 等额本金还款法D. 等比累进还款法E. 组合还款法【答案】: A|B|C|D|E【解析】:各商业银行的同一个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。22.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A. 借款申请人的资信是否良好

17B. 贷款用途是否合规C. 商业用房的地段及质量状况D. 借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E. 抵押房产权属关系是否清晰【答案】: A|D|E【解析】:对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。23.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（）。A. 次级贷款

18B. 可疑贷款C. 损失贷款D. 关注贷款【答案】: A【解析】:贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。24.个人消费类贷款不包括（）。A. 个人汽车贷款B. 个人教育贷款C. 个人住房贷款D. 个人商用房贷款【答案】: D

19【解析】:根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。D项属于个人经营类贷款。25.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（）。A. 定期在公开报刊及有关媒体公布违约人姓名、身份证号码及违约行为B. 在原贷款利率基础上加收利息C. 提前收回部分或全部贷款本息D. 要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人E. 停止发放尚未使用的贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

20除ABCDE五项外，借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行还可以采取以下措施：①要求限期纠正违约行为；②向保证人追偿；③依据有关法律及规定处分抵（质）押物；④向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。26.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。A. 诚实信用原则B. 平等原则C. 自愿原则D. 公平原则【答案】: A【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。27.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。A. 保证担保B. 信用担保

21C. 抵押担保D. 质押担保【答案】: B【解析】:个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。28.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）A. 原贷款期限；3年B. 1年；原贷款期限C. 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D. 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限

22【答案】: C【解析】:贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。29.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。[2018年6月真题]A. 18（含）～65（不含）B. 18（不含）～65（不含）C. 18（不含）～65（含）D. 18（含）～65（含）【答案】: A【解析】:

23个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。30.下列情形中，抵押无效的有（）。A. 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B. 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C. 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D. 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E. 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】: A|B|D|E【解析】:根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。31.我国规模最大的个人贷款产品为（）。[2014年6月真题]A. 个人经营性贷款

24B. 个人教育贷款C. 个人住房贷款D. 个人汽车贷款【答案】: C【解析】:个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。32.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。[2017年6月真题]A. 正在建造的建筑物、船舶、航空器B. 集体所有的土地使用权C. 医疗卫生设施D. 学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产

25【答案】: A【解析】:根据《物权法》第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据《物权法》第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。33.2018年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A. 到期一次性还本付息B. 等额本息还款C. 等额本金还款D. 组合还款【答案】: C【解析】:

26题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间；D项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。34.商业助学贷款的原则有（）。A. 风险补偿B. 有效担保C. 按期偿还D. 专款专用E. 财政贴息【答案】: B|C|D【解析】:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”

27的原则。AE两项属于国家助学贷款的原则。35.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。A. 贷前调查报告B. 贷后检查报告C. 审查意见报告D. 贷款审批报告【答案】: A【解析】:个人经营的贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。36.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。A. 个人住房贷款调查审批表B. 个人住房贷款面谈记录

28C. 个人住房贷款申请书D. 个人住房贷款合同【答案】: A【解析】:贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。37.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为（）。[2013年11月真题]A. 不定期更新B. 每月更新C. 实时更新D. 每日更新【答案】: B

29【解析】:在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。38.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】: C【解析】:C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。39.对于“直客式”个人住房贷款营销模式，下列说法错误的是（

30）。[2016年5月真题]A. 有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”B. 网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请C. 它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等D. 指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求【答案】: B【解析】:B项，网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。40.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A. 固定利率B. 贷款利率

31C. 浮动利率D. 存款利率【答案】: B【解析】:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。41.商业助学贷款的特色包括（）。A. 不需要任何担保B. 部分自筹C. 各金融机构均可办理D. 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E. 财政不贴息【答案】: B|D|E

32【解析】:A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。42.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真题]A. 查询记录B. 违规处罚C. 限定用途D. 分级管理【答案】: D【解析】:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

3343.银行在确定个人贷款价格时，考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平的行为，属于个人贷款定价原则中的（）。A. 成本收益原则B. 参照市场价格原则C. 风险定价原则D. 与宏观经济政策一致原则【答案】: B【解析】:个人贷款定价原则中，参考市场价格原则是指银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。A项指个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差；C项指为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内；D项指银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。44.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。

34A. 提高经办人员的职业操守B. 严格落实贷前调查和贷后检查C. 加强对借款人还款能力的甄别D. 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】: C【解析】:个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。45.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B. 

35个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的贷款C. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D. 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。46.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。A. 参照市场价格原则B. 成本收益原则C. 风险定价原则D. 组合定价原则E. 与宏观经济政策相背离原则

36【答案】: A|B|C|D【解析】:个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：①成本收益原则；②风险定价原则；③参照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。47.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【答案】: D【解析】:

37个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。48.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。A. 抵押物交易价格是否合理B. 财产共有人是否同意抵押C. 借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D. 抵押物是否已设定抵押权属【答案】: A【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②

38抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。49.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A. 通过网络进行询价B. 建立自己的房地产交易信息库C. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D. 参考贷款申请人提供的交易价格【答案】: A【解析】:

39为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。50.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。A. 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B. 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C. 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D. 未明确连带责任保证，追索的难度大【答案】: C【解析】:保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。51.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]

40A. 确认贷款的担保手续是否已落实B. 确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C. 确认借款人首付款是否已部分支付到位D. 需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】: C【解析】:个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。52.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。[2013年11月真题]A. 关注贷款B. 可疑贷款C. 损失贷款D. 次级贷款

41【答案】: B【解析】:贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。53.个人贷款的操作风险包括（）。[2009年10月真题]A. 贷款签约和发放中的风险B. 贷后管理中的风险C. 贷款审查和审批中的风险D. 借款人还款能力发生变化的风险E. 贷款受理和调查中的风险【答案】: A|B|C|E【解析】:

42个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，还款能力发生变化属于信用风险。54.银行办理个人汽车贷款的流程包括（）。A. 贷款的受理和调查B. 贷款的审查和审批C. 贷款的签约与发放D. 购车合同的签订E. 贷后管理【答案】: A|B|C|E【解析】:个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理以及贷后管理等五个环节。D项是客户和经销商之间的行为，不属于贷款的流程。55.个人贷款的贷前调查应以（）为主。[2013年11月真题]

43A. 间接调查B. 委托调查C. 实地调查D. 网上调查【答案】: C【解析】:个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。56.等比累进还款法分为（）。[2010年10月真题]A. 等比递增还款法B. 等额递增还款法C. 等比递减还款法D. 等额递减还款法E. 阶梯还款法【答案】: A|C

44【解析】:等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。57.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。A. 15B. 30C. 60D. 90【答案】: C【解析】:银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。

4558.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。A. 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B. 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C. 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D. 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见E. 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。59.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（）。A. 尚无个人经营类贷款B. 既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款C. 既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

46D. 可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求【答案】: A【解析】:A项，目前，在我国个人贷款市场上既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款，可满足个人在个人消费、从事生产经营等各方面的需求。60.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。[2015年5月真题]A. 业务不合规B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严D. 未按权限审批贷款【答案】: B【解析】:

47商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。