强化银行监管运作模式的构想

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1、强化银行监管运作模式的构想

2、第1　　　我国金融监管体制已确定，银行业由中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）负责监管，实行银行、保险、证券分业监管，共同促进中国金融业健康发展。但银监会如何发挥好对银行业的监管职能，既是一个理论问题，更是一个现实问题，亟待研究解决。在此，笔者提出“强化银行监管运作模式”，略作抛砖引玉，启迪思维。　　一、银行监管路径强化方向　　要转变监管理念，创新监管路径，增强组织控制力度，构建监管职能分离机制，建立有序、高效的组织体系。即以监管责任制和银行风险控制为目标设置职能部门，构建“监管

3、分离，查处分离，处审分离，审察分离”的四分离运行机制。将目前银行监管由一个部门负责到底的运行机制改为“管理——调查取证——法律认证——处理——内审——监察”的银行监管职能部门同时运行，职责分离，环环互控，动态制约。各监管职能部门在职责上既要体现制约，又要体现协作配合，防止监管工作在跨部门运作中的失控。在确定的职能部门基础上，设置科学、合理、有效的岗位。　　二、银行监管路径强化目标　　强化银行监管路径，增强银行风险控制力度，要将银行监管看成一个过程，而不是看成一个结果。银行监管是一个系统工程，应做到“三规范”，即工作程

4、序规范、处罚处理规范、监管人员管理规范。　　一是深化监管路径依赖。银行监管必须有序经过“管理——调查取证——法律认证——处理——内审——监察”各环节，不得脱节，也不得跳跃式进行，以充分发挥银行监管的路径约束作用。银行监管的个案路径是：银监会根据银行监管的阶段要求和长期目标，制定银行监管的阶段工作任务。银监会内对银行监管的管理部门集中管理银行机构、人员、业务的监管事项，接受银行机构的咨询，并将监管事项交内设有关部门调查取证。调查取证环节依据银行监管的阶段工作任务和监管个案特点对银行机构开展调查工作，收取相关的证据，并分

5、析研究。在此过程中，须建立一定的证据规则。证据规则尽管不能彻底克服监管人员的主观性，但也要尽力通过排除那些容易混淆或模糊争论、容易导致过高或过低估计其证明价值的证据，以有效抑制监管人员裁定权的主观成分占比。经调查取得的证据须经法律程序进行认证，对于法律程序未予认可的证据，须立即通知经办人员补充证据，再按法律程序进行认可，如此反复，但同一监管个案不能反复两次；对于法律程序认可的证据，交由处理部门按法律程序进行处理。处理不仅是对银行机构的处罚，更包括从监管角度对银行机构的内控建设和经营状况等提出建设性的整改意见，体现对银

6、行机构的监管约束和对其经营管理创新的保护和激励，以从真正意义上促进银行机构的发展。　　二是强化监管人员说明处理理由的责任。监管人员在处理时必须向银监会有关部门提交处理意见书，实质上使监管处理的封闭过程变成证明自己如此处理确属正确的论证过程，它将有助于将监管处理真正从“权力就是真理”转变为相互说服的活动，在银监会内形成一个相互制衡的环境。　　三是强化监管个案的档案管理。每一个监管个案须立专卷进行管理。　　三、银行监管路径强化的配套措施　　一是制定并依据《银监会从业人员任职资格管理办法》，对现有监管从业人员和拟任监管从业

7、人员任职资格进行考查，对具备条件者由银监会发给《银监会从业人员资格证书》，持证上岗，加强职业约束和保护，培育和提高银行监管人员的荣誉感。　　二是建立公平的银监会从业人员竞争市场，造就一支“高、精、尖”的银行监管队伍。（1）对银监会从业人员实行年审和任期考核，即通过逐级建立银行监管任期目标责任制，明确工作职责、工作任务，分阶段对其提出文化、监管业绩、监管水平等提高目标，持续提高其思想素质和文化素质。（2）对监管人员实行任期交流制，每一监管人员对同一银行机构的监管应确定一定期限，期满交流。（3）对监管人员实行等级制和动态

8、制，逐级考试晋升，晋升后监管业绩平平者不再享受晋升后的等级，将监管人员的动态等级与其工资福利挂钩，以激励其勤奋、廉洁监管，并建立对监管人员的动态考核档案。　　三是强化内审监察管理，增强内审监察的权威性。首先，建立健全对银行监管的内审监察管理法规和相应的补充条例及实施细则，以便对银行监管的内审监察管理切实做到有章可循、有章必循。其次，每一个监管个案须由内审部门全程跟踪审查，发现问题立即向经办部门发出《内审查询通知书》，由经办部门补办答复，《内审查询通知书》须专卷管理。再次，由监察部门对监管操作和监管内审进行再监管，经过

9、监察检查出的问题或暴露出的问题，除追究监管部门的监管责任外，还应追究内审部门的连带责任，以促使对银行监管的操作和内审有序进行。最后，应建立对银行监管的责任追究制度，对“有章不循，执章不严，应查出未查出，应报告未报告，应处理未处理”监管问题的监管人员，给予相应的纪律处分。　　四是构建银行监管信息平台。即利用计算机网络和程序实现银行监管信息采集网络