抚顺银行代收费业务操作规程.doc

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1、抚顺银行代收费业务操作规程【概述】代收费业务是缴费客户在我行柜台、ATM/CRS、自助终端、电话银行、网上银行等渠道，通过现金或转账的方式进行实时缴费的业务。我行目前受理的代收费业务包括：代收话费、数字电视费、有线电视费、水费、燃气费、电费、取暖费、物业费、保险缴费、IC卡充值等。1.1基本规定1.客户可以根据需要选择现金或转账的形式进行代缴费。2.移动、电信、联通手机费的柜面缴费最低限额为20元；电信、联通、矿区固话费、自来水费、燃气费、有线电视费、数字电视费、电费柜面缴费不设最低限额。3.自来水费、燃气费，如果客户欠费，其所缴纳的金额应高于

2、所欠费用方可将每月欠费全部抵消，否则所缴全部费用只能算做预存费用，不能抵扣欠费金额。4.电费缴费业务现受理抚顺市居民电费，抚顺县部分农电用户也已并网纳入代收范围。5.公交IC卡充值只准许输入10元的整数倍充值金额，最大充值金额为990元，卡内余额上限为999元。61.2流程图主管审核无误授权冲正其他缴费申请柜员审核受理交易成功，打印凭条和缴费存折，凭条交客户签字。缴费失败或客户要求撤销，撤销应交回相关回单。回单盖章交客户保管业务操作现金和待缴费IC卡缴费打印缴费收据交客户如需要发票，在缴费收据上加盖“发票已付”字样戳记，交客户。客户提出缴费申请

3、1.3操作流程●客户申请客户持缴费通知单、缴费卡折、缴费号码、保险合同号等向银行提出缴费申请。●柜员受理一、业务处理1.柜员针对所受理的缴费业务使用相应的缴费交易进行办理，准确录入客户提供的代缴费号码以及缴费金额。柜员须核对客户提供代缴费号码、客户名称等要素与系统记录是否一致，以免串户。62.选择转账方式付款的，客户应提供付款凭证（银行卡或存折），并由客户准确输入付款凭证密码。二、凭证处理1.交易成功后打印业务凭条，由客户签字确认后做当日业务传票，回单联加盖业务讫章交客户保管。2.矿区话费、暖气费、物业费、模拟网有线电视费业务在打印业务凭条后

4、，应打印对应的专用发票。3.其他代收费业务如客户需要发票按以下方式办理：（1）移动、电信、联通话费业务客户可以持有效身份证件到收费营业厅领取；（2）数字电视费客户可以持业务回单到有线电视收费营业厅领取；（3）水费客户持自来水缴费存折到自来水公司营业厅领取；（4）煤气费客户持业务回单到煤气公司营业厅领取；（5）电费客户持业务回单、电费卡（本）到电业营业厅领取；4.公交IC卡发票视同重要凭证管理，柜员交与客户发票后，要在打印缴费收据上加盖“发票已付”字样戳记。5.客户持代收费单位发放缴费存折进行缴费的，如自来水费、有线电视费，或选择抚顺银行存折进行

5、转账缴费的客户，应为其补打存折，以方便客户核对账务。6三、会计分录1.IC卡充值、代收话费、电费、数字电视费、有线电视费、水费、燃气费、电费、取暖、物业费等。借：220301客户帐或100101现金尾箱账号3010114通存通兑清算款项贷：305203代收费中转户款项3010114通存通兑清算款项2.持支票缴纳物业费借：305203物业资金支票中转户贷：305203李石开发区房产局资金中转户3.保费续交业务借：220301客户帐3010114通存通兑清算款项贷：人寿保险公司归集账户3010114通存通兑清算款项●授权审核缴费失败或客户要求撤销业

6、务时，可以由会计主管授权在对应代收费业务的冲账交易界面进行冲正。●注意要点提示61.冲账前应该先查询待冲账缴费账户余额是否足额，确定金额后方可冲账。2.冲账原则上应在客户未离开柜台时发起，客户应持本人身份证件，并交回相关发票、回单方可办理。3.冲账后，持抚顺银行存折进行缴费的客户应为客户补打存折。4.持有线电视本等缴费凭证缴费的客户冲账后，必须为客户补打缴费凭证，以免对客户产生误导，引发投诉。5.冲账成功后应打印相关业务凭条，并交客户签字确认，回单联加盖业务讫章交客户保管。6.收回的原缴费回单做冲账凭条附件保管，冲账凭证应由营业部主任签字确认并

7、注明冲账原因。7.IC卡充值过程中POS机没有提示成功切勿把卡片拿出感应区；刷卡过程中不要断电，否则可能丢失数据。●风险点提示冲账业务是内部柜员记账错误时进行更正的交易，除极特殊情况外，不得随意对外办理冲账业务。其中IC卡冲账只能冲回我行系统账务不能冲回IC卡余额，应慎用。【注意事项】1.柜员在为客户办理代收费业务时，应该先收款后记账，坚持唱收唱付，仔细核对所缴费业务的用户名、金额、卡号等要素，避免串户。62.柜员在为客户办理代收费业务时，如果出现欠费情况，客户所缴纳金额必须大于欠费金额+违约金。3.代收费操作过程中的异常情况处理参照社区银行部

8、相关规定执行。6