商业银行个人贷款逻辑分析.doc

《商业银行个人贷款逻辑分析.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、商业银行个人贷款逻辑分析一、问题的提出个人信贷业务（Personalloans，简称个贷业务）经过几十年的发展，成为商业银行重要的一项资产业务。由于成本低利润高，迅速在金融市场发展起来，成为新的利润增长点。银行业务零售化发展已经成为银行业发展的普遍趋势，个贷业务作为零售信贷业务迎来了发展的高潮。在发展初期，个贷业务主要集中在个人住房贷款方面，形式比较单一。随着银行产品的不断创新，个人信贷业务迅速发展为十几个类型，涉及到汽车、消费、经营等方面的贷款。各大商业银行为此成立了专门的个人信贷部，专门办理个人信贷业务，而此领域的竞争也日益激烈。个贷业务需求日趋旺盛

2、，地位愈发受到重视，同时个贷业务竞争将更加激烈、产品将更加丰富，促使个贷业务从最初的业务竞争上升到当前的战略竞争。随着经济的快速发展，内外部环境的变化，银行所面临的竞争呈现出新的变化：首先，金融机构数量激增。当前我国大型国有商业银行、股份制商业银行分别有5家、12家，地方性商业银行和农村合作银行数量已经达到147家，合计银行机构有3882家；其次，金融产品同质化严重。银行各种信贷产品大同小异，差异化不明显，唯有不断创新才能在竞争中求发展；再次，银行业面临着多种不确定的外部因素冲击。金融体制不断深化改革，加上互联网金融的蓬勃发展，都给各大银行带来了不小的挑

3、战；同时随着移动互联、大数据、云计算等技术的成熟和快速发展，互联网金融可为客户提供更为便捷、高效的金融服务，互联网将成为商业银行提升竞争力的重要途径。最后，利率市场化削弱银行利润。随着利率市场化不断推进，银行固有的盈利渠道、盈利方式受到冲击，存贷利差收窄利润变薄。基于现代金融市场竞争不断加剧，商业银行想要在个人信贷业务方面有所突破，必须挖掘自身优势和抓住外部机遇，结合自身能力和资源制定业务竞争战略，确保核心竞争优势，本文对此进行了积极探索。二、相关理论与研究文献综述6学海无涯商业银行个人贷款逻辑分析一、问题的提出个人信贷业务（Personalloans，

4、简称个贷业务）经过几十年的发展，成为商业银行重要的一项资产业务。由于成本低利润高，迅速在金融市场发展起来，成为新的利润增长点。银行业务零售化发展已经成为银行业发展的普遍趋势，个贷业务作为零售信贷业务迎来了发展的高潮。在发展初期，个贷业务主要集中在个人住房贷款方面，形式比较单一。随着银行产品的不断创新，个人信贷业务迅速发展为十几个类型，涉及到汽车、消费、经营等方面的贷款。各大商业银行为此成立了专门的个人信贷部，专门办理个人信贷业务，而此领域的竞争也日益激烈。个贷业务需求日趋旺盛，地位愈发受到重视，同时个贷业务竞争将更加激烈、产品将更加丰富，促使个贷业务从最

5、初的业务竞争上升到当前的战略竞争。随着经济的快速发展，内外部环境的变化，银行所面临的竞争呈现出新的变化：首先，金融机构数量激增。当前我国大型国有商业银行、股份制商业银行分别有5家、12家，地方性商业银行和农村合作银行数量已经达到147家，合计银行机构有3882家；其次，金融产品同质化严重。银行各种信贷产品大同小异，差异化不明显，唯有不断创新才能在竞争中求发展；再次，银行业面临着多种不确定的外部因素冲击。金融体制不断深化改革，加上互联网金融的蓬勃发展，都给各大银行带来了不小的挑战；同时随着移动互联、大数据、云计算等技术的成熟和快速发展，互联网金融可为客户提

6、供更为便捷、高效的金融服务，互联网将成为商业银行提升竞争力的重要途径。最后，利率市场化削弱银行利润。随着利率市场化不断推进，银行固有的盈利渠道、盈利方式受到冲击，存贷利差收窄利润变薄。基于现代金融市场竞争不断加剧，商业银行想要在个人信贷业务方面有所突破，必须挖掘自身优势和抓住外部机遇，结合自身能力和资源制定业务竞争战略，确保核心竞争优势，本文对此进行了积极探索。二、相关理论与研究文献综述6学海无涯商业银行个人贷款逻辑分析一、问题的提出个人信贷业务（Personalloans，简称个贷业务）经过几十年的发展，成为商业银行重要的一项资产业务。由于成本低利润高

7、，迅速在金融市场发展起来，成为新的利润增长点。银行业务零售化发展已经成为银行业发展的普遍趋势，个贷业务作为零售信贷业务迎来了发展的高潮。在发展初期，个贷业务主要集中在个人住房贷款方面，形式比较单一。随着银行产品的不断创新，个人信贷业务迅速发展为十几个类型，涉及到汽车、消费、经营等方面的贷款。各大商业银行为此成立了专门的个人信贷部，专门办理个人信贷业务，而此领域的竞争也日益激烈。个贷业务需求日趋旺盛，地位愈发受到重视，同时个贷业务竞争将更加激烈、产品将更加丰富，促使个贷业务从最初的业务竞争上升到当前的战略竞争。随着经济的快速发展，内外部环境的变化，银行所面

8、临的竞争呈现出新的变化：首先，金融机构数量激增。当前我国大型国有商业银行、股份制