（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》考前精选题答案

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（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》考前精选题答案1.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A. 37.5%B. 30%C. 31.3%D. 62.5%【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。2.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。[2014年6月真题]

1A. 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B. 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】: A【解析】:个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。3.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。A. 合法性原则B. 有效性原则C. 审慎性原则

2D. 一般化原则E. 平衡制约原则【答案】: A|B|C|E【解析】:除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。4.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。[2009年10月真题]A. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C. 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D. 

3等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力【答案】: D【解析】:AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。5.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及（）。[2016年10月真题]A. 合理性B. 经济性C. 正确性D. 合法性【答案】: B

4【解析】:贷款审批人员应该依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。6.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人【答案】: D【解析】:

5根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。7.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。[2015年10月真题]A. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】: A|D【解析】:A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。8.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。A. 借款人的住所和联系电话是否变动B. 对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况

6C. 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化E. 借款人是否按期足额归还贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。9.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产贷款主要包括（）。A. 个人住房贷款B. 房地产开发贷款C. 土地储备贷款D. 个人房产抵押贷款E. 商业用房贷款【答案】: A|B|C|E

7【解析】:《商业银行房地产贷款风险管理指引》第二条规定，本指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。10.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A. 10B. 5C. 3D. 1【答案】: D【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。

811.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（）。[2013年11月真题]A. 向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请B. 向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请C. 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映D. 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E. 向人民银行征信中心提出异议申请【答案】: A|D|E【解析】:个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。12.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。[2015年10月真题]A. 

9具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）B. 在银行开立个人结算账户C. 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D. 已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】: D【解析】:D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。13.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。A. 申请代理B. 授权代理C. 委托代理D. 指定代理E. 法定代理

10【答案】: A|B【解析】:根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。14.下列不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。A. 贷款行自行降低借款人首付比例B. 贷款行所在地区抵押登记制度不健全C. 贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分D. 贷款行放松对借款人的审批条件【答案】: A【解析】:个人住房贷款的操作风险包括：①在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度；②贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分；

11③对客户的资信情况没有进行严格把关；④银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。15.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。[2010年5月真题]A. 项目自有资金到位情况B. 开发商行业排名C. 项目开发和销售合法性D. 开发商资信及经营状况【答案】: B【解析】:银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。16.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。

12A. 可撤销的连带责任B. 不可撤销的连带责任C. 可撤销的一般责任D. 不可撤销的一般责任【答案】: B【解析】:以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。17.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人的主体资格C. 借款申请人所提交材料的真实性D. 借款申请人所提交材料的规范性【答案】: C

13【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。18.个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（）A. 贷款银行；保险公司B. 保险公司；卫生管理部门C. 贷款银行；中介机构D. 保险公司；中介机构【答案】: A【解析】:

14个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。19.我国国内正式发行的第一张信用卡是（）。A. 1978年中行广州分行代理的“中银卡”B. 1986年中行北京分行发行的“长城信用卡”C. 1985年中行珠海分行发行的“中银卡”D. 1987年中行发行的全球“长城万事达卡”【答案】: C【解析】:1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡——“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。20.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（）。[2015年10月真题]A. 借款人操作风险B. 借款人欺诈风险C. 借款人还款意愿风险

15D. 借款人还款能力风险【答案】: D【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。21.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真题]A. 查询记录B. 违规处罚C. 限定用途D. 分级管理

16【答案】: D【解析】:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。22.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。[2009年10月真题]A. 购买商铺B. 翻建自住房C. 购买自住房D. 大修自住房【答案】: A【解析】:

17公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。23.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是（）。A. 银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金B. 原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D. 借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移【答案】: D【解析】:D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。24.下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。[2016年10月真题]

18A. 农户贷款以户为单位申请发放，可采用多人共同借款的方式B. 贷款申请数额、期限和币种合理C. 在农村金融机构开立结算账户D. 户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内E. 借款人无重大信用不良记录【答案】: B|C|D|E【解析】:农户申请贷款应当具备以下条件：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。25.国家助学贷款信用风险的防控措施不包括（）。A. 加强对担保物价值的检查

19B. 建立有效的信息披露机制C. 加强对借款人的贷前审查D. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，因此不需要对担保物价值进行检查。26.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。[2015年10月真题]A. 提高经办人员的职业操守B. 严格落实贷前调查和贷后检查C. 加强对借款人还款能力的甄别D. 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】: C

20【解析】:个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。27.个人贷款定价应遵从的原则有（）。A. 逆经济周期原则B. 成本收益原则C. 参照市场价格原则D. 风险定价原则E. 组合定价原则【答案】: B|C|D|E【解析】:个人贷款定价的原则包括：①成本收益原则；②风险定价原则；③参照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。28.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（

21）。[2014年6月真题]A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质【答案】: A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。29.个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。[2015年5月真题]A. 借款人的贷款抵押物是否完好B. 抵押物是否重复抵押C. 

22抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E. 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。30.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 由银行向个人发放B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C. 借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D. 用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

23【答案】: B【解析】:B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。31.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单D. 购房发票E. 借款人声明【答案】: A|B|C|D

24【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。32.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。[2016年10月真题]A. 公积金个人住房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 个人委托贷款D. 再交易个人住房贷款E. 个人住房组合贷款【答案】: A|B|E【解析】:按照资金来源划分，个人住房贷款包括：①自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款；②

25公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；③个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。33.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容，抵押物是否属于（）规定且银行认可的抵押财产范围。[2016年10月真题]A. 《物权法》B. 《合同法》C. 《民法通则》D. 《保险法》【答案】: A【解析】:采取抵押担保方式的，贷款人应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②

26抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。34.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。[2014年6月真题]A. 借款申请书B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:

27个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。35.对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C. 银行按规定计收违约金D. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E. 银行应退还提前还款额的利息【答案】: A|B|C|D【解析】:个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。36.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。[2014年11月真题]A. 贷款风险分类与不良贷款管理B. 贷后检查

28C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。37.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C

29【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。38.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。A. 等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B. 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C. 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D. 到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】: D【解析】:

30A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。39.公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。A. 20B. 15C. 10D. 30【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。40.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全

31C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】: D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。41.下列关于农户贷款的说法，错误的是（）。A. 原则上一年期以上贷款可采用到期利随本清方式B. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式C. 

32农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制【答案】: A【解析】:A项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。42.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款：甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。据以上信息，以上客户中，一般银行应予以优先考虑的是（）。A. 无法判断B. 乙C. 丙D. 甲

33【答案】: C【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士，且在本市居住未满一年；丙是本市居民，工作稳定。43.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（）。[2014年6月真题]A. 次级贷款B. 可疑贷款C. 损失贷款D. 关注贷款【答案】: A

34【解析】:贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。44.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人【答案】: D【解析】:

35根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。45.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。[2014年6月真题]A. 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B. 借款人教育对象的存款证明C. 借款人的收入证明D. 借款人的资产状况证明【答案】: B【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。46.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A. 借款人的合法身份证件原件和复印件

36B. 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C. 借款人或其家庭成员经济收入证明D. 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料【答案】: B【解析】:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。47.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑【答案】: A|B|C|E

37【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。48.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。A. 用于出租的汽车B. 用于客运的汽车C. 个人或家庭消费用车D. 用于货运的汽车E. 用于日常经营需要的汽车【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。49.高校在（）下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请国家助学贷款。[2018年6月真题]

38A. 中国银保监会B. 贷款经办行的总行C. 中国人民银行D. 全国学生贷款管理中心【答案】: D【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度。50.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。[2014年11月真题]A. 国债B. 提单C. 可以转让的基金份额D. 应付账款

39【答案】: D【解析】:根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。51.下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）。A. 个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定B. 个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系C. 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理D. 个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主E. 个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率【答案】: A|B

40【解析】:A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。52.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:

41A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。53.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。[2009年6月真题]A. 住房制度的改革B. 国内消费和创业需求的增长C. 商业银行股份制改革D. 公司信贷业务的蓬勃发展【答案】: D【解析】:在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。54.关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。[2016年10月真题]A. 国家助学贷款是根据“风险分担”

42的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B. 国家助学贷款的财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C. 国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保D. 部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金【答案】: D【解析】:D项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，而商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。55.借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请月还款额为19130元的住房贷款，物业管理费300元，车位租赁费150元，本笔贷款所有债务收入比为（）。A. 53.71%B. 54.39%C. 54.96%D. 54.54%

43【答案】: B【解析】:根据公式，所有债务与收入比＝（本次贷款月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入＝（19130＋300＋150）/36000＝54.39%。56.下列关于押品种类的说法正确的是（）。A. 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B. 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C. 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票/基金、保单、保本型理财产品等D. 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程【答案】: C【解析】:

44A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。57.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A. 客户关系维护B. 押品管理C. 违约贷款催收D. 贷后检查E. 贷后监测【答案】: A|B|C|D【解析】:

45个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。58.个人质押贷款的特点包括（）。[2013年11月真题]A. 质物范围广泛B. 贷款风险较低C. 操作流程短D. 时间长、周转慢E. 担保方式相对安全【答案】: A|B|C|E【解析】:个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。59.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。[2010年5月真题]

46A. 贷款本息B. 贷款利息C. 贷款违约金D. 贷款本金【答案】: A【解析】:贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。60.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。[2014年6月真题]A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户C. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

47【答案】: C【解析】:在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。